El número de personas inscritas en las listas de morosos alcanzó en junio los 2,5 millones, con deudas impagadas con bancos, grandes compañías o financieras, según datos estimados al cierre del mes de junio de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef-Equifax).

El montante total de la deuda, sumando la de particulares y empresas también registradas, se situó en más de 15.374 millones de euros, lo que supondría un incremento del 66,15% en comparación con el mismo periodo del año anterior y 5 millones más que el dato al cierre de 2007, cuando alcanzó los 10.658 millones. Además, esta cifra es la más alta desde al menos 2002, cuando no alcanzaba los 6.500 millones de euros.

El saldo deudor medio en junio ascendió a 3.620 euros, mientras que el número de operaciones morosas registradas por la Asociación superó los 4,2 millones, lo que supone un incremento del 26,13% respecto a la cifra registrada al cierre del mes de junio de 2007, y constituye la cifra más alta desde, al menos, 2002.

Por sectores, entre enero y abril destacó el incremento de la morosidad en el pago de los préstamos hipotecarios, que repuntó un 84,2%, seguida de la morosidad en las telecomunicaciones, que creció un 39,8%, y en la financiación de automóviles (+37,2%). A continuación se situó el aumento de la morosidad en los préstamos personales, que repuntó un 33,6%, en la financiación al consumo (+31,7%), en operaciones realizadas con tarjeta de crédito (31,3%), los descubiertos en la cuenta corriente (+26,4%) y, finalmente, en otros conceptos (19,7%).

De los datos también se desprende que el número de consultas ‘on-line’ ascendió en el mes de junio a 8,04 millones, mientras que el número de consultas ‘batch’ alcanzó los 72,9 millones.

Asnef-Equifax ofrece productos y servicios de control del riesgo e información de morosidad, así como productos de marketing, a partir de la información de 335 entidades colaboradoras, entre las que se incluyen todo tipo de entidades financieras y de crédito.

(Leer mas..)

Publicado por cambiatubanco

Cuando llevamos prácticamente 1 año desde el inicio de la crisis de las hipotecas basura, iniciada en los Estados Unidos, después de azotar esta crisis a las inmobiliarias, constructoras, promotoras… y a todos los que tienen una hipoteca que ven como en cada revisión aumenta la cuota que tienen que pagar mes a mes, es ahora cuando están empezando a sufrir algunas entidades financieras españolas, el deterioro en sus cuentas fruto de las dotaciones que tienen que hacer para cubrir las posibles insolvencias que se pueden presentar.

El resultado es que en un intento de reducir las provisiones que se ven obligadas a realizar, debido a que la tasa de morosidad sigue aumentando hasta niveles a los que no estaban acostumbrados a soportar y ante las dificultades de acceder a la liquidez necesaria para su actividad o para determinadas inversiones en el mercado interbancario y a un coste elevado, se están viendo en la necesidad de malvender sus carteras de préstamo hipotecarios, como es el caso de Caja Madrid, de la CAM o de Bancaja, con descuentos aproximados del 40% al 60% sobre el valor real.

Los compradores como suele ser en estos casos son firmas de capital riesgo que adquieren determinados activos o participaciones de empresas a precios atractivos.

Publicado por cambiatubanco

“La situación económica es de crisis a las puertas de una recesión, si es que no hemos pasado ya el umbral. Así lo advierten los analistas dentro y fuera de España: lo advirtió la Fundación de Cajas de Ahorro, la AEB y lo ha adverdido el presidente de la CEOE”, ha asegurado el portavoz de Economía del Partido Popular, Cristóbal Montoro. Entre las principales medidas que propone su partido para hacer frente a la situación, se encuentran limitar el crecimiento del gasto público al 2% e incrementar la deducción por la compra de vivienda habitual del 15% al 25%.

Dada la “ausencia de reformas estructurales en los últimos cuatro años” y ante “la inacción del Gobierno”, el portavoz popular de Economía ha propuesto hoy algunas medidas que puedan ayudar a la economía española a “salir de esta situación”. Entre ellas, limitar la deducción por compra de vivienda habitual del 15% al 25%. Esto, indica, “no va a motivar que haya más o menos demanda de vivienda, pues nadie se compra una vivienda por la desgravación fiscal, pero supone una ayuda para aquellas personas, y especialmente los jóvenes, que más han sufrido los aumentos de las hipotecas”.

Asimismo, Montoro propone al Ejecutivo “una política económica y presupuestaria de austeridad” que limite el crecimiento del gasto público al 2% en los Presupuestos para 2009. “Hay que repartirse el coste entre todos los españoles”, ha asegurado, “empezando por el Gobierno”. El portavoz popular de Economía también propone reformas para la Ley de Estabilidad presupuestaria o los procedimientos para el nombramiento de los responsables de los organismos reguladores, además de que se elabore un Plan Anual de Competitividad y que, con el objetivo de luchar contra el alza de precios, “se aumente la competencia, se apuebe una ley que garantice la Unidad de Mercado y se liberalice el sector servicios”.

En otro orden de cosas, Cristóbal Montoro aboga, asimismo, por “llevar el tipo del Impuesto de Sociedades que pagan las pymes al 20%” y, en relación a los movimientos producidos en el sector de la energía, ha expresado que le preocupa “la concentración del poder económico en este sector”. “Es un error que se trate de concentrar el poder en sectores estratégicos”, ha asegurado. Además, ha indicado que “hay que revisar el concepto de déficit tarifario”, pues es “relativo”, y ha recordado que cuando su partido estaba en el Gobierno “el incremento de las tarifas anuales estaba por debajo del 2%”.

“El único que falta por enterarse es el Gobierno”

El portavoz de Economía del Partido Popular ha advertido de que “estamos en una situación de crisis muy inquietante”, de que “la gran mayoría de los ciudadanos y de los empresarios sabe que la situación económica es una situación de crisis”, y de que “al único que le falta por enterase es al Gobierno”. Esta situación, que, en palabras de Montoro, se cobrará 1.600.000 puestos de trabajo, “no es similar a la crisis de los años noventa o setenta pero algunos de sus causas sí son las mismas”. De cumplirse las previsiones que aportan algunos organismos, afirma, “estaríamos ante la crisis más grave que ha sufrido España en toda su historia”.

(Leer mas..)

Publicado por cambiatubanco

Con la crisis hipotecaria, el aumento de la morosidad y la carrera desbocada de los tipos de interés, no es de extrañar que los bancos endurezcan las condiciones para la concesión de un crédito. Se acabaron los tiempos de la cartilla del banco y las dos últimas nóminas.

Ahora, los bancos se fijan primero si eres trabajador por cuenta ajena o autónomo, y en uno u otro caso hay una serie de requisitos nuevos.

Para trabajadores por cuenta ajena (es decir si trabajas bajo contrato fijo): fotocopias del DNI o del NIE, del último contrato de trabajo y de las últimas tres nóminas, un resumen de la vida laboral validada por la seguridad social; copia de de la libreta bancaria y de los movimentos bancarios de los últimos seis meses, incluyendo los últimos tres recibos de pagos de cualquier crédito actual (hipoteca, crédito personal, para el consumo).

Para trabajadores autonómos (es decir, si facturas a tu nombre): los mismos documentos fotocopiados que en el caso de trabajadores por cuenta propia, pero en lugar del contrato se deben incluir fotocopias de la declaración de renta y de los últimos 3 recibos de pago del IVA tremestral.

Además, cada banco puede condicionar el crédito a la contratación de otros servicios: seguros y domicializaciones.

Publicado por cambiatubanco

Trataremos en esta ocasión de verter algo de luz sobre la lista de morosos que se esconde tras las siglas ASNEF.

En primer lugar tenemos que matizar que la ASNEF es una asociación, en concreto la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se encarga de velar por los interés de las entidades crediticias.

Esta asociación mantiene un registro de personas con recibos, préstamos o créditos impagados, más conocida como lista de morosos ASNEF. De forma que si alguna entidad recibe alguna petición de un nuevo producto de financiación uno de los pasos previos a la concesión es la consulta de dicha persona en este registro.

Está claro que si nuestro nombre aparece en este listado lo tendremos muy difícil a la hora de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por no decir imposible. Es una herramienta de gran valor para bancos y cajas que añade un nuevo factor a la hora de evaluar el riesgo de una operación.

Sin embargo, la existencia de este registro de morosos puede provocar complicaciones en personas inicialmente solventes. Imaginemos que se produce un error de facturación en alguna empresa suministradora (gas, luz, teléfono), algo por desgracia demasiado común. En este caso si decidimos no abonar el correspondientes recibo podríamos terminar ingresando en la lista gestionada por ASNEF, de forma que de alguna forma nos presionan para abonar ese recibo que podría ser erroneo.

La solución pasa por abonar los recibos oportunos, aún siendo erróneos, y posteriormente dirigir una reclamación ante la empresa suministradora.

¿Cómo salir de las listas ASNEF?

En caso de que por algún impago hayamos ingresado en su registro, siempre tendremos la posibilidad de solicitar la eliminación del mismo una vez hayamos satisfecho la deuda pendiente. En estos casos nuestra aparición en el registro podría demorarse por 6 años más como antiguo deudor.

Si nuestra aparición en el registro de morosos se debiese a algún tipo de error, podríamos solicitar la rectificación de los datos aportando la información necesaria para demostrar que no adedamos la cantidad indicada.

Publicado por cambiatubanco

Seguro que son muchos los extranjeros que residen fuera de España y que sin embargo, debido al excelente clima del que disponemos quieren adquirir una casa en nuestro país y, como nos ocurre también a nosotros, necesitan que un Banco les de una hipoteca para poder adquirir esa casa.

Pues bien, a continuación os detallamos los pasos que debéis seguir para constituir aquí una hipoteca desde el punto legal.

En primer lugar debéis saber que según las leyes españolas, al estar la casa situada aquí, la hipoteca se va a regir por la legislación española, la cual establece las siguientes exigencias:

1) NIE: Los residentes en otro país (el concepto de residente se centra en criterios fiscales de residencia habitual, que establece 183 días acreditados de residencia en un determinado lugar) en la medida en que tendrán un interés económico en España (serán propietarios de un inmueble) deberán obtener previamente en número de identidad de Extranjero. El NIE se deberá solicitar ante el Consulado Español más próximo de sus domicilios.

2) HIPOTECA: La hipoteca deberá ser firmada ante un notario español. El impuesto que genera este hecho es del 1% del montante total de la garantía( principal, intereses ordinarios, de demora), siendo costumbre que el pago de dicho impuesto sea pagado por el propietario del inmueble.

3) REGISTRO: Una vez firmada la hipoteca y pagados los impuestos, la hipoteca será inscrita en el Registro de la Propiedad correspondiente.

Publicado por cambiatubanco

No son pocas las ocasiones en que las hipotecas a tipo fijo nos tientan. Un Euribor por las nubes y los tipos acechando de la mano del Banco Europeo son signos más que suficientes para que todos pensemos en nuestra hipoteca con un tipo fijo.

Las ofertas son sugerentes, con tipos anclados entre el 5 y el 6%, que nos asegura olvidarnos de los vaivenes típicos del Euribor, y de calcular cada dos por tres nuestra nueva cuota hipotecaria.

Sin embargo debemos andar con cuidado, ya que por un lado las comisiones, y por otro lado los plazos de amortización se pueden convertir en un verdadero quebradero de cabeza.

Para evitar cualquier tipo de problema nuestro único consejo es acercarse a la sucursal en cuestión y preguntar, preguntar y preguntar, hasta que no nos quede un ápice de duda con respecto a lo que nos están ofreciendo.

A modo de resumen, y para que sirva de referencia os indico una pequeña lista de algunos préstamos hipotecarios que podréis encontrar en el mercado … o no. Y es que los bancos se caracterizan por publicar ofertas que en muchas ocasiones parecen desconocer sus empleados. Ya sabéis … preguntar, preguntar, y preguntar.

BBVA – Hipoteca Fácil – 5,95% a 20 años (hasta 100% del valor de tasación
Ibanesto.com – Hipoteca segura – 5,25% a 30 años (hasta 80%)
Ibercaja – Hipotecario Fijo – 6,00% a 30 años (hasta 80%)
La Caixa – Hipoteca interés fijo – 5,85% a 30 años (hasta 80%)
Sabadell Atlántico – Hipoteca a tipo fijo – 6,00% a 30 años (hasta 80%)

Publicado por cambiatubanco

ING Direct continúa con su campaña de captación de clientes mediante una agresiva campaña publicitaría en todos los medios de comunicación. A partir de la campaña de “fresh banking“, el banco on-line por antonomasia no ha parado de promocionar sus dos productos estrella, la cuenta naranja y la cuenta nómina.

Ambas cuentas tienen unas condiciones muy ventajosas en comparación con los productos ofrecidos por otros bancos, por un lado la cuenta naranja de ING Direct, es una cuenta de ahorro, en la que no se permiten las transacciones ni las domiciliaciones, no puedes tener tarjetas asociadas, pero te ofrece, según las circunstancias, hasta un 4% T.A.E mes a mes, sin plazos y con total disponibilidad del dinero en cualquier momento sin penalización.

Por otra parte, con la cuenta nómina, con solo domiciliar la nómina, tienes tarjetas de crédito y débito gratuitas, con las que podrás disponer de dinero sin comisiones en cualquier cajero 4B, además de poder hacer transferencias sin ningún tipo de comisión. Por último, dependiendo del cliente, te ofrecen hasta 100 euros por abrirla, y la devolución de entre el 2% y el 10% de los recibos que domicilies (luz, gas, telefono movil, fijo e internet)

A estas dos cuentas se unen la cantidad de productos que ofrece ING Direct, tales como sus famosos depósitos naranjas, con los que se dió a conocer en España, o su competiva hipoteca naranja, sus planes de pensiones, o su próximo nuevo producto, el prestamo naranja.

Publicado por cambiatubanco

Si contratas ahora mismo la Cuenta Nómina CERO de Caixa Geral, vete preparando las maletas, porque recibirás de regalo una estancia para dos personas en cualquier Parador de Turismo.

Este regalo será entregado en forma de bono llamado “Noche Paradores” que incluye la estancia en régimen de alojamiento y desayuno para dos personas, en cualquiera de los Paradores de nuestro país incluidos en la promoción hasta 31 de marzo de 2009.

Deberás de mantener domiciliada tu nómina durante un año, en caso contrario se producirá un cargo en tu cuenta por importe de 10 € por cada uno de los meses que restan desde la recepción o cargo de la primera nómina hasta completar los 12 meses restantes. El bono será entregado en la oficina el mes siguiente a la recepción de la primera nómina.

Recordar que la Cuenta Nómina CERO de Caixa Geral no tiene comisiones de mantenimiento si su saldo es superior a 900 euros, ni tampoco tiene comisión por transferencias por internet. Además cuotas de las tarjetas durante el primer año son gratuitas, y las de los siguientes también si realizas compras superiores a 2500 euros.

Esta promoción es solamente para clientes que actualmente no tienen contratada la Cuenta Nómina en Banco Caixa Geral. Tienes hasta el 31 de octubre de 2008 para beneficiarte de esta promoción.

Publicado por cambiatubanco

Los jóvenes de 17 y 18 años ya han hecho selectividad y ahora les toca matricularse en cualquiera de las carreras que se ofertan en nuestro país. Los estudiantes de hoy son los asalariados de mañana. Los bancos ven en los universitarios futuros clientes, por ello en colaboración con las principales universidades del país lanzan tarjetas destinadas para cubrir sus necesidades.

Sus funciones son las mismas que tiene cualquier tarjeta convencional (consultar el saldo y los movimientos de la cuenta en el cajero, sacar e ingresar dinero, recargar el móvil, comprar entradas,…), pero además cuentan con algunas específicas como la identificación universitaria, el acceso al servicio de biblioteca y la posibilidad de realizar consultas a través de terminales conectados a las bases de datos de cada facultad.

A la hora de contratar una de estas tarjetas se puede elegir entre la modalidad de crédito o de débito, en función de las necesidades de cada persona. Si se elige la de crédito, se podrá obtener un crédito que oscila entre 200 euros como mínimo y 3.000 euros como máximo, en función del tipo de tarjeta o entidad bancaria, etc. Además se establece una forma de pago a fin de mes o pago aplazado en el que se selecciona el porcentaje de los gastos que se quiere abonar cada mes, que varía entre el 1,5% y 2% mensual.

Por el contrario, si el universitario se decanta por la tarjeta de débito, los cargos se producen de forma inmediata en la cuenta asociada. También es posible utilizarla para comprar en los establecimientos comerciales, y tiene la ventaja de que es totalmente gratuita.

Este medio de pago especializado es una oferta “localista”, es decir, los bancos o cajas de ahorros emiten la tarjeta universitaria en función de las universidades que corresponden a su área geográfica. Aunque su estructura de uso es la misma, cada universidad y entidad asociada tienen su propia seña de identidad. Unas, a través de servicios dentro de la propia universidad; otras, con descuentos en centros comerciales, y, algunas, en forma de beneficios a los estudiantes en el abono transporte.

Publicado por cambiatubanco