La caja de ahorros española Caja Madrid compró la participación del 60% que no controlaba del establecimiento mexicano de préstamos inmobiliarios Hipotecaria Su Casita, por un total de 342 millones de dólares (214,7 millones de euros), anunció el lunes por la noche.
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“El consejo de administración de Caja Madrid ha aprobado hoy por unanimidad la compra del 60% de Hipotecaria Su Casita (HSC), la primera financiera hipotecaria independiente y novena entidad financiera de México, de la que pasa a controlar la totalidad del capital”, según un comunicado. Caja Madrid era propietaria de un 40% de HSC desde abril de 2006.

“Esta operación consolida la estrategia internacional de Caja Madrid proyectada en su plan estratégico 2006-2010, y se suma a la reciente compra del banco estadounidense City National Bank”, indicó el comunicado.

HSC tiene una red nacional de 200 puntos de venta, con presencia en todos los Estados mexicanos, así como cuatro oficinas en Estados Unidos (Denver, Dallas y dos en Chicago). Su plantilla era de 1.592 empleados en diciembre de 2007, precisó Caja Madrid.

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La Audiencia de Sevilla ha condenado a tres años y medio de cárcel a un joven que, aprovechando su trabajo como administrativo en una empresa constructora, confeccionó y abonó nóminas falsas, por importe de 392.602 euros, a nueve amigos suyos.

El acusado R.N.D., de 31 años, trabajó entre marzo de 2001 y mayo de 2004 en la empresa Terrats Construcciones, donde su función era controlar la confección de nóminas, contratos de trabajo, altas y bajas en la Seguridad Social y el abono de los salarios. Aprovechando esta circunstancia hizo figurar a nueve amigos suyos como contratados por la empresa en las diferentes obras que llevaba a cabo en toda España “a fin de que se beneficiaran del cobro de los correspondientes salarios sin tener que trabajar”.

El acusado obtenía el 50% de lo que cobraban sus amigos, para quienes la sentencia fija condenas de hasta dos años de prisión.

El administrativo, con el DNI de sus amigos, “creaba un ficticio contrato de trabajo, lo introducía en el sistema informático de la empresa y, como si fueran contratos auténticos, generaba el alta de los acusados en la Seguridad Social”, precisa el fallo.

Como consecuencia de las nóminas pagadas indebidamente, la empresa constructora tuvo que abonar las correspondientes cuotas de la Seguridad Social e IRPF, aunque la cuantía de dichos desembolsos no está cuantificada. Los jueces aplicaron al principal acusado la atenuante de drogadicción, pues cuando ocurrieron los hechos “era un importante consumidor de cocaína”. Junto a la pena de cárcel, el acusado tendrá que pagar una multa de 840 euros por un delito de estafa.

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El Fondo Monetario Internacional (FMI) ha alertado este lunes de que la crisis crediticia en los mercados globales sigue empeorando debido a la ralentización económica mundial y advirtió también de un aumento del riesgo en los mercados emergentes. El FMI cree que este empeoramiento aumenta la posibilidad de que la crisis en los mercados de crédito e inmobiliario termine por afectar a la economía real.

El deterioro del crédito está aumentando y profundizándose a medida que las economías se ralentizan”, señaló este lunes el español Jaime Caruana, durante la presentación de la versión revisada del “Informe de estabilidad financiera mundial”, que se publica cada seis meses y se actualiza dos veces al año.El directivo del FMI ha descrito la “retroalimentación” negativa entre la economía real y los mercados financieros como el mayor riesgo para la salud económica del planeta.

En su opinión, la mejor forma de interrumpir esa tendencia sería detener la crisis del mercado inmobiliario estadounidense. Caruana ha asegurado, de todos modos, que el elevado grado de morosidad y ejecuciones en el sector hipotecario de EEUU hace imposible determinar el fin de la actual crisis en el sector.

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Pilar Martínez acudió hace un año y medio a un prestamista privado. Necesitaba pagar el piso en el que vive en Valencia, pero no podía acceder a un crédito bancario porque una deuda anterior la había llevado al registro de morosos. Se puso en manos de una financiera y aparentemente el dinero era rápido y fácil de conseguir a través de un préstamo puente, pero pocos meses después tenía la casa embargada y una orden de desahucio, explica.

Asegura que la han estafado y que le han cobrado intereses “abusivos”, de más del 40%, una cifra que es ilegal en España, ya que supera el 29% establecido por la ley. De los 60.000 euros que solicitó a la financiera para pagar el piso, la deuda acabó por duplicarse y le exigieron 110.000 euros en pocos meses, según relata la afectada, que asegura que ni siquiera la sacaron de la lista de morosos. Su abogada confirmó que ha presentado una demanda ante el juez contra la financiera.

Como no pudo afrontar el pago, la financiera, que responde al nombre de Finanziamar y tiene sede en Valencia, se quedó con su casa de la calle Padre Luis Navarro, en el barrio del Cabanyal.

Ahora, Pilar Martínez, que está de baja por depresión y tiene un hijo, ha iniciado una cruzada para tratar de revertir la situación y acusa de estafa a quienes le prestaron un dinero, que, en aquel momento fue fácil de conseguir pero que ha acabado por dejarle sin vivienda.

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Como delegado de la Asociación de Usuarios de Servicios Financieros (Ausbanc), Alfredo Martínez, es un experto en tarjetas de crédito y en las estafas que pueden sufrir los clientes de bancos y cajas de ahorro por robos o duplicados. En las últimas dos semanas se han desarticulado dos redes en la provincia que se dedicaban a la clonación de tarjetas. Martínez explica cómo actuar en caso de sufrir este tipo de fraude.

¿Han evolucionado las fórmulas de los estafadores para hacerse con tarjetas ajenas en los últimos años?

No sólo las técnicas, sino también las estructuras, que utilizan procedimientos totalmente mafiosos.

¿Han mejorado por igual las medidas de seguridad de los bancos?

Creo que los bancos podrían evitar muchos riesgos del sistema con una inversión mínima y no sólo no hacen esa inversión, sino que eliminan algunos sistemas que funcionaban como, por ejemplo, la marcación del pin en las tiendas.

En muchos comercios piden marcar el pin de la tarjeta y en otros no, ¿a qué se debe esto?

Ya casi no hay que marcar el número en tienda alguna, y eso fue un error de los bancos. Al principio pusieron aparatos que pedían la marcación, pero luego cambiaron de política. Nosotros creemos que era más seguro antes, porque era un dato más que tenía que tener el delincuente. Ahora conviven los dos métodos.

¿Cómo podrían los bancos mejorar la seguridad de las tarjetas?

Con la implantación de microchips, tal y como pide la Unión Europea. De hecho, estas nuevas tarjetas deberían haber sido introducidas para 2008, pero España ha pedido una moratoria porque aún no se ha hecho el cambio.

¿Qué consejos da Ausbanc para evitar que se utilice de forma fraudulenta una tarjeta?

Nosotros aconsejamos no firmar el dorso de la tarjeta, pese a que es lo primero que te dice el banco. De esta forma, el comercio será más riguroso a la hora de pedir el DNI del cliente para asegurarse de que sea el propietario de la tarjeta. Otras fórmulas son tapar el teclado a la hora de marcar el número de la tarjeta en un cajero automático para evitar que lo graben con una cámara, nunca introducir la tarjeta y mucho menos el número en un cajero sospechoso, no comprar a través de Internet en una empresa que no dé confianza o que sea desconocida siempre es mejor prevenir que curar.

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Cada vez es mayor el número de familias que suspenden pagos o, mejor dicho, declaran concurso de acreedores. En el primer trimestre lo hicieron 66 particulares y se prevé que en el año ronden los 250. Los autónomos y hogares pueden acogerse a este procedimiento cuando son insolventes para pagar sus deudas y tienen más de un acreedor.

Pero no sirve para evitar el pago de la hipoteca, salvo que financie el inmueble donde se desarrolla una actividad empresarial. Lo habitual es que las deudas sean de créditos al consumo, la comunidad de vecinos o las tarjetas de crédito.

A simple vista, puede parecer un modo fácil de solucionar la incapacidad de pagar, pero no lo es. Inés Landín, directora del Refor, un órgano especializado del Colegio de Economistas, explica que es un proceso largo y muy caro (para una deuda de 30.000 euros puede costar 10.000 euros), aunque reconoce que en ocasiones no hay otra salida.

Durante el proceso, un juez nombra a un administrador concursal que vigila los movimientos económicos del hogar o bien los gestiona directamente. Lo normal es que entregue a la familia unos 500 euros al mes para alimentación y vestimenta, y el resto lo gestione él para intentar que los acreedores cobren lo más posible.

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Las reclamaciones de clientes al Banco de España han crecido cerca de un 10% en el primer semestre respecto a igual período de 2007, debido principalmente a las quejas sobre los tipos de interés de las hipotecas, que se han elevado sustancialmente por el alza del Euribor.

La responsable del Servicio de Reclamaciones del Banco de España Marisa García ha asegurado, en la presentación de la Memoria correspondiente a 2007, que las quejas se incrementaron un 4,8% frente a 2006, lo que demuestra que se han disparado considerablemente durante este ejercicio.

A juicio de García, lo que ha motivado que el porcentaje de quejas se doble en lo que va de año, con respecto al ejercicio pasado, se puede ver en el incremento de consultas telefónicas, lo que, sin embargo, no implica que el servicio de las entidades españolas se haya deteriorado.

Según la Memoria, las resoluciones del Banco de España sobre las quejas y reclamaciones de los usuarios obligaron a las entidades financieras a devolver el año pasado 1,43 millones de euros cobrados indebidamente a los clientes, lo que supone un 23,15% más que en 2006.

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El Instituto Nacional de Estadística (INE) desveló el lunes nuevos datos que ponen de manifiesto que la crisis del mercado inmobiliario en España tiene un carácter profundo tras una década de excesos que impulsaron el crecimiento de la economía española y las carteras de créditos de los bancos.

- La mayoría de los analistas coincide en que los precios no son aún un termómetro fiable de la crisis, ya que la demanda potencial está retraída esperando descuentos. La sustancial caída en el volumen de intercambios parece sustentar la idea.

- Según el INE, la compraventa de viviendas cayó en mayo un 34,3 por ciento interanual, mientras que el valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas cayó un 37,1 por ciento.

- La estadística del Ministerio de Vivienda aún refleja subidas de precios interanuales – del 2 por ciento a finales de junio – aunque en el 2º trimestre incrementaron la primera caída intertrimestral en más de una década. Estudios independientes muestran fuertes caídas a junio.

- La construcción, principal generador de empleo en el país, junto con los servicios, también pasa factura sobre el mercado laboral. El desempleo subió en el último trimestre en más de 200.000 personas a su tasa más alta desde finales de 2004. La mayor parte del desempleo vino del sector constructor.

- La asociación de colegios de agencias de la propiedad inmobiliaria calculó que un 60 por ciento de las 80.000 oficinas inmobiliarias en España han cerrado.

- Tras varios años récord de construcción de viviendas en el país, expertos estiman que el stock de vivienda nueva en España pendiente de vender oscila entre 500.000 y un millón. Recientemente, el presidente de la asociación de promotores madrileños calculó que tardarían cuatro o cinco años en absorberse.

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Continua en elpais.com el debate entre los lectores sobre la crisis hipotecaria, cómo ha afectado a los españoles y cómo se enfrentan a ella. En las primeras entregas, varios de los lectores respondían a la pregunta subrayando la resposabilidad de bancos y el Gobierno en la burbuja.

En este caso, Iván Llaurado, que vive en Francia, apunta en otro sentido y resalta la responsabilidad colectiva: “Aunque esta explosión se veía venir, yo creo que ni los más pesimistas pensaban que la amplitud de la crisis podía ser tal. La culpa no pueden llevarla solamente los bancos y las inmobiliarias. Ni los distintos gobiernos que han pasado por el poder. Al fin y al cabo la burbuja también la hemos creado los ciudadanos comprando pisos y casas por valores exorbitantes, con hipotecas imposibles y nos olvidamos de mirar los recursos de cada quien. Como me acuerdo de amigos y compañeros que decían “los pisos nunca han bajado”, dando por obvio que como nunca han bajado, nunca bajarían o “nunca habrá otra inversión más segura que el sector inmobiliario”, por la misma razón. De hecho, cada vez que ustedes escuchen comentarios similares sobre cualquier tipo de inversión, den por hecho que nadan en un caldo de cultivo de burbujas”.

José Manuel Cuadrado nos habla desde el propio sector de afectados, como proveedor de mobiliario: “Tengo una empresa dedicada a la fabricacion de mobiliario de cocinas, que empezo a funcionar hace poco más de un año. Empecé con 16 trabajadores, ahora somos 11″ asegura. Su análisis coincide con el de los expertos del sector: “El consumo ha bajado casi un 30% en el doméstico y mas del 40% en promocion inmobiliaria, donde se notará la crisis a partir del proximo año, ya que a dia de hoy se monta lo proyectado hace año y medio” asegura . “Hoy por hoy, no se proyecta nada nuevo para el año que viene ya que no se vende ni se financia” concluye su pronóstico pesimista.

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Quizás nos parezca una hipotesis muy poco probable, pero lo cierto es que en otros paises como en EEUU han sido varias las entidades financieras que han quebrado.  Aunque los mas optimistas piensa que lo peor ya ha pasado, lo cierto es que muchos analistas piensa que todavía quedan por ver peores datos.

En este contexto y pensando que nuestra entidad financiera pueda estar en problemas en el futuro ¿Como podemos detectarlo?. Bueno pues hay tres signos de advertencia que explican en el blog de Bankholic que pueden servirnos para anticiparnos a estos problemas

1. ¿Esta nuestro banco ofertando altos tipos de interes para captar capital, via depositos o cuentas de ahorro? Los bancos que ofrecen tipso de interes muy altos estan desesperados por tener liquidez. Los bancos obtienen una gran parte de su capital mediante depositos. Algunos bancos necesitan provisionar las perdidas que estan teniendo por el incremento de la morosidad y eso implica necesitar liquidez para poder realizar estas provisiones.  Por eso se ven obligados a captar capital a un interes muy alto
2. ¿Tiene tu banco una importante cartera en creditos a promotores? ¿Sobre todo en las zona de la costa donde la perdida de valor de las casas ha sido mayor? Es importante estar al tanto de las noticias financieras. La reciente entrada en concurso de acreedores de fadesa, ha dejado muchas entidades financieras tocadas. ¿Sabemos donde tiene nuestro banco el dinero prestado?. Si continuamente aparece involucrado en este tipo de prestamos tenemos un problema.
3. ¿Esta tu banco siendo fuertemente castigado en los mercados? El mercado va por delante de las noticias. Los inversores mas cualificados son los que primero intuyen este tipo de situaciones. Si tu banco ha sido fuertemente castigado el riesgo será mayor.

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Santander alcanzó un beneficio neto de 4.730 millones de euros en el primer semestre de 2008, lo que supone un incremento del 6,1% respecto al registrado entre enero y junio de 2007, informó hoy la entidad cántabra a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad explicó que si no se incluyen las plusvalías y saneamientos extraordinarios registrados en el primer semestre de 2007, el beneficio neto del banco cántabro habría crecido un 22%.

El banco que preside Emilio Botín subrayó que este resultado se ha conseguido en un contexto económico y financiero “muy complejo”, pese a lo cual la entidad ha incrementado su beneficio ordinario por acción un 14,3%.

Asimismo, el consejo de administración del banco ha aprobado el primer dividendo con cargo a los resultados de 2008 que se hará efectivo a partir del 1 de agosto, por un importe de 0,135234 euros por acción, lo que supone un incremento del 10% respecto al repartido el año pasado.

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La hipoteca es un derecho real que recae sobre un inmueble, permaneciendo en poder del que lo constituye y dando derecho al acreedor para perseguirlo de manos de quien se encuentre y de pagarse preferentemente con el producto de la subasta.

Una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato -que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros- y que sirve para garantizar una deuda u obligación y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal.

Así las cosas, en el supuesto de que hubiere un contrato de crédito entre un banco como acreditante y un acreditado, la hipoteca garantiza al acreditante el pago del crédito mediante el remate judicial del bien, previa demanda y sentencia condenatoria en contra del acreditado. Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crédito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero que hubiere aceptado constituir la hipoteca sobre su bien.

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El Ejecutivo regional tiene previsto aprobar en el mes de junio o septiembre (nunca en mitad del verano) el nuevo Plan de Vivienda 2008-2012. El documento presentará cuatro objetivos muy marcados: profundizar en las líneas con más éxito de los últimos años (alquiler con opción a compra…); acercar más la política de vivienda al ciudadano; acabar con las prácticas fraudulentas; y buscar nuevas fórmulas para que todos los madrileños que lo necesiten puedan acceder a un piso a precios asequibles.

El Plan, según fuentes regionales, tendrá como principal novedad la ampliación de ayudas a la clase media y, también, a separados y divorciados. Por supuesto, su gran objetivo será aportar soluciones para aquellos más necesitados de una vivienda: jóvenes y familias con rentas bajas.

Pero esta vez, la Consejería de Vivienda que dirige Ana Isabel Mariño se ha propuesto ampliar las ayudas a un segmento de la población que crece año tras año con gran rapidez: separados y divorciados. La Comunidad fue pionera hace dos años en crear un cupo específico dedicado a estos nuevos núcleos familiares. Durante este tiempo ha proporcionado un piso protegido a un total de 234 madrileños que se han visto obligados a empezar de cero a raíz de una separación o divorcio. Las adjudicaciones de estas viviendas se han producido en seis localidades de la región: Madrid capital, Arganda del Rey, Navalcarnero, Valdemoro, Parla y San Sebastián de los Reyes.

Aunque todavía no se ha definido la cuantía, Vivienda ha decidido ampliar este cupo de forma importante en el nuevo Plan. Los adjudicatarios de estas viviendas en alquiler pagarán, dependiendo de la superficie, una renta mensual de entre 155 y 380 euros. Los pisos tienen un mínimo de dos habitaciones para que los adjudicatarios puedan atender sus obligaciones familiares. Dispondrán de un dormitorio para alojar a sus hijos, en caso de tenerlos. Cada vivienda cuenta con una plaza de garaje.

La clase media es otro segmento que se ha ido quedando al margen del juego inmobiliario. Los continuos incrementos de precios le han complicado el acceso a una vivienda libre mientras que además, por razones de renta, tampoco pueden aspirar a un piso protegido. El modelo de vivienda protegida de precio limitado es el que ya salió en su ayuda en el actual Plan. Ahora, la intención de la Consejería es ampliar el cupo.

El objetivo del Gobierno de Aguirre entre 2005 y 2008 era iniciar la construcción de 8.000 pisos de este tipo. La gran acogida que tuvo animó a los responsables regionales a incrementar la cifra hasta 15.095. Ya se han terminado 3.095. Podrán acceder a este tipo de inmuebles las familias cuyas rentas no superen 7,5 veces el IPREM. En este caso, la superficie de las viviendas oscilará entre los 110 y 150 metros.

El Plan Joven de alquiler con opción a compra, gran novedad en la pasada legislatura, también contará con una presencia destacada. El Ejecutivo cuenta con terrenos para levantar 82.000 pisos de este tipo. El objetivo pasa por llegar a las 150.000.

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