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El Banco de España noto que las cajas y bancos han aumentado las exigencias de garantías o de plazo, según indica el último boletín del organismo.
Los datos actuales de la Encuesta Sobre Préstamos Bancarios, ya ponían de sabido que las entidades financieras pronosticaban que en los último semestre de 2008 seguirían robusteciendo los criterios de aprobación de préstamos, afirma.
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El informe destaca que el número de deudas se disparó en un 161% en 2008, el récord de todos los países limítrofes.
España será el último país en salir de la crisis y no verá señales de recuperación hasta la segunda mitad de 2010. Esta es una de las conclusiones del informe que presentó Karine Berger, directora de Estudios Económicos de Euler Hermes y José María Cadenas, director de Riesgos, Información y Siniestros de la entidad en España.
La Asociación Española de Fabricantes de Automóviles y Camiones (Anfac) pidió hoy al Gobierno la implementación urgente de un plan de ayudas directas para la adquisición de automóviles dotado con 1.000 euros por vehículo y de un año de duración, tal y como han hecho otros países europeos como Francia (1.000 euros) o Alemania (2.500 euros).
Este retroceso, junto al registrado en 2008, supondría, -señaló-, un recorte de un millón de vehículos sobre los fabricados en 2007 y advirtió del peligro de cierre de fábricas.
Las bolsas europeas abren la sesión sin tendencia y los principales selectivos registran movimientos que en ningún caso superan el 0,5%. El Ibex retrocede mínimamente y lucha por mantener el nivel de los 8.300 puntos.
Tras el rebote de ayer, las dudas vuelven al mercado, los inversores hacen caja y recogen hoy los beneficios que propició ayer el buen comportamiento de la banca. Parecía que los números verdes iban a mandar en todos los indicadores, y de hecho ha sido así, pero sólo durante la primera media hora de negociación.
Los mercados europeos arrancan la última semana de enero con ligeras subidas y nuevas noticias negativas que esta mañana traen ING, BNP Paribas y Barclays. El Ibex abre muy volátil, mientras que los principales selectivos europeos suben alrededor del 0,5%.
El sector bancario lidera hoy las subidas del Viejo Continente, y eso que acumula una ristra de noticias a cada cual más negativa. Paradójicamente, como se trata de operaciones de limpieza y recortes de empleo, la bolsa aplaude las medidas y el sectorial europeo rebota en torno al 2%.
Facua-consumidores en acción ha criticado que la mayoría de los parados no puede acogerse todavía a la moratoria en el pago del 50 por ciento de la hipotecas anunciada por el gobierno, y aconseja a aquellos que la soliciten tener ‘especial cuidado’ porque a la larga la cuota hipotecaria se ‘multiplicará por más del doble’.
Según publica urbanoticias.com, el portavoz de facua en Andalucía, Rubén Sánchez, explicó que ‘a día de hoy, muy pocas’ entidades financieras se han adherido a la medida propuesta por el presidente del gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, el pasado año, por lo que instó al gobierno a ‘cumplir los compromisos’.
Alta volatilidad en las bolsas europeas y muchos nervios. El Ibex 35 se ha montado hoy en la montaña rusa y después de lucir números rojos durante toda la sesión, ha pasado a las ganancias tras la apertura de Wall Street. Pero se ha vuelto a venir abajo a falta de media hora para el final de la sesión, lastrado por el giro bajista de Estados Unidos.
Esta bolsa no es apta para cardíacos. Cuando parecía que se iba a consumar el rebote, el pesimismo de Estados Unidos ha frustrado la reacción, justo cuando el que será nuevo secretario de Estado de Economía, Timothy Geithner, ha anunciado un nuevo plan de rescate para el sector financiero en unas semanas.
La compañía británica de ropa Burberry anunció hoy el cierre de una de sus plantas en Inglaterra y su negocio en España, lo que supondrá la supresión de 540 empleos.
En España, la famosa marca de artículos de lujo cerrará su negocio Thomas Burberry y recortará 250 puestos de trabajo, debido al descenso considerable de peticiones de sus productos.
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El comercio electrónico en España generó un volumen de negocio de 1.327,3 millones de euros entre julio y septiembre de 2008, lo que supone un descenso del 6% respecto al trimestre anterior, la primera caída intertrimestral de la historia.
Según el ‘Informe sobre Comercio Electrónico en España’ de la Comisión del Mercado de Telecomunicaciones (CMT), la facturación del tercer trimestre es, no obstante, un 32,9% mayor que la del mismo periodo del año anterior y el segundo mayor volumen de la historia tras el récord del segundo trimestre del año.
La deuda internacional de bancos y cajas de ahorro, imposible de refinanciar, absorbe las multimillonarias ayudas ofrecidas por el gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero, inicialmente destinadas a fortalecer la liquidez de las entidades, que hoy en día mantienen cerrado el grifo al crédito de familias y empresas.
Esto se agrava debido a que los bancos internacionales que han oficiado de prestamistas no desean renovar los compromisos y sólo exigen el cumplimiento de la deuda, dado que también necesitan recobrar liquidez. Para colmo, el mercado de capitales está prácticamente bloqueado y reina la desconfianza, debido a numerosos escándalos surgidos en relación a entidades de préstamos últimamente.
El 21 de enero a través del Fondo de Adquisición de Activos Financieros se subastarán 4.000 millones de euros del Tesoro. Los bancos y cajas de ahorros tienen tiempo hasta hoy para informar sus ofertas en el Banco de España. En caso de no adjudicarse la totalidad del importe, el 30 de enero habrá otra subasta a la cual se le acumulará dicho importe. Por ende, los 6.000 millones de euros que se subastarán en dicha ocasión podrían llegar a elevarse a 10.000.
La comisión ejecutiva del FAAF establece estas subastas con la intención de adjudicar hasta 50.000 millones de euros entre bancos y cajas de ahorro a cambio de activos sanos y de máxima calidad para facilitar sus emisiones. El objetivo es facilitar el acceso de las entidades financieras a la liquidez para que redunde en beneficio de la concesión y el mantenimiento de créditos a familias y empresas.
Incluso tras la amplicación de capital de 7.000 millones de uros realizada por el Banco Santander, el equipo del banco está preocupado por preservar capital ante los retos que planteará 2009. Esto se puede notar en el dividendo bruto que abonará a sus accionistas: 0,122294 euros por acción: un 9% menos respecto de lo abonado en noviembre y agosto pasados en concepto de primer y segundo dividendo a cuenta de 2008, respectivamente.
Este anuncio contradijo las espectativas del banco, ya que planeaba aumentarlo en un 10%. Según se comentó, el dinero no puede llegar al accionista ni las entidades empezarán a prestar hasta que no cumplan con sus compromisos.
Un descenso del 0,4% en la circulación de billetes de 500 euros es la cifra que ha arrojado la estadística al mes de noviembre último. Esto implica 112 millones de billetes con ese importe: un 67,3% del efectivo total distribuido (83.423 millones de euros).
Estas cifras, difundidas por el banco de España, también se ven marcadas por un descenso del 0,6% del dinero líquido en circulación. Los billetes de 200 euros son 22 millones de unidades (en octubre se habían incrementado en 2 millones), los de 100 ahora son 65 millones (el mes anterior eran 66) y los de 20 y 10 euros han descendido hasta completar 10.249 millones y 3.691 millones de euros respectivamente.
La red de oficinas de cajas y bancos en España ha manifestado sus exigencias de cara a la crisis para adecuarse al panorama actual. Según trascendió, pretende hacer cumplir dos premisas: reducir sus beneficios, para acumular unas mayores provisiones en tiempo de incertidumbre; y reducir la red de oficinas, sobre todo aquellas que resultan deficitarias o que pueden tener otra cercana.
La primera caja de España, La Caixa, negocia con los agentes sociales la supresión de 250 puntos repartidos, principalmente por Cataluña, Baleares y Castilla y León. Caixa Galicia hasta 2012 piensa en congelar la red, e incluso pensar en un saldo negativo. Es decir llegar a contar con incluso menos oficinas de las 896 de las que actualmente dispone.
Un beneficio conjunto por 17.947 millones de euros, que apenas marca un 0,1% menos que la ganancia de 2007, marca que la banca española ha logrado salvar su ejercicio 2008. Esto se da en un contexto de crisis internacional y problemas de economía local, que ha entrado en recesión en la segunda mitad del año.
Es destacable que en otros países no han corrido con la misma suerte, ya que bancos de Reino Unido, Estados Unidos, Alemania o Japón han sufrido pérdidas millonarias. Varias entidades incluso han debido ser nacionalizadas para evitar la quiebra. Pese a esto, es imposible no recordar a 2008 como el año del frenazo de la rentabilidad bancaria.
Tres semanas antes de finalizar 2008, Bernard Madoff, ex presidente del Nasdaq, ha confesado ante las autoridades estadounidenses haber perpetrado una estafa mediante su compañía de inversiones, por valor de más de 50.000 millones de dólares. La misma, de carácter piramidal, recavó una enorme cantidad de fondos, entre ellos las inversiones del banco vienés Medici.
Medici pertenece en un 75% a la banquera austríaca Sona Kohn (con quien Madoff hace negocios desde los ’80) y en un 25% al Bank Austria (BA-CA). Esta última se ha visto mucho más afectada de lo que se creía en un principio. Se manejan versiones de una posible intervención del estado para evitar una nueva quiebra.
Según los datos que circulan del tercer trimestre de 2008 (el último del cual hay datos, de momento), los clientes de los bancos están menos satisfechos que los de las entidades de ahorro, dado que en conjunto han planteado el 54% de las reclamaciones del sector. Es una gran diferencia respecto al 35,5% que obtuvieron las entidades de ahorro, teniendo en cuenta que su peso en el sistema es similar.
Son claros efectos de la crisis económica. El aumento de quejas está liderado por los productos como las hipotecas para la adquisición de viviendas o los depósitos. Los clientes se vuelven más puntillosos con los números y están muy atentos a maniobras con las que no estén de acuerdo.
Realizando una cómica modificación al nombre por el cual se conocía al banco en círculos financieros (SocGen), el Société Générale pasó a denominarse “shockGen” debido al fraude por 4.900 millones de euros desatado el 24 de enero de 2008 por uno de sus operadores de futuros, Jerôme Kerviel. Este agujero financiero puso en evidencia la falta de controles del banco galo.
Casi un año después, casi todo sigue igual, generando la incógnita de cómo fallaron los sistemas de control de uno de los mayores bancos de Europa al no hallar tamañas operaciones como fraudulentas. Paradójicamente, y pese a estar bajo cargos y en vigilancia aunque en libertad, Kerviel ha salido beneficiado por esto, dado que fue contratado por una empresa gala de consultoría informática. Incluso se ha vuelto una celebridad en internet, con grupos de fans, entrada en wikipedia y distribución de camisetas con su nombre.
La entidad bancaria central de Europa ha manifestado mediante un comunicado de prensa su satisfacción con el ingreso del nuevo país a la zona euro, con lo que la cantidad de miembros del sistema se elevó a 16 desde el pasado primero de enero.
Sostuvo que el Národná banka Slovenska (entidad central del mencionado país) ya es miembro de pleno derecho del eurosistema al haber desembolsado su contribución al capital y a los activos exteriores de reserva del BCE. (Leer mas..)
En contexto con la realidad mundial, tanto el Banco de España como el Gobierno han admitido que la economía española entró en recesión en los últimos meses. Esto significa la instalación del tan temido “crecimiento negativo”, tras la contracción del 0,2% del trimestre anterior al que cerró el año. Al que se le agrega el nefasto dato de la pérdida de más de 145.000 empleos.
De todas formas esto no es más que una previsión, ya que los datos finales se sabrán en febrero, cuando el Instituto Nacional de Estadística publique la previsión del PIB para los últimos tres meses del año, aunque el resultado se teme sea inevitable.