Ayer se ha aprobado finalmente el Fondo de Reconversión Ordenada Bancaria (FROB), para solventar los problemas de los bancos y cajas españoles debilitados por la recesión económica, o que se han encontrado desbordados por los riesgos asumidos.
Este plan para la reestructuración del amplio sector financiero español, se hará efectivo con los 49 bancos, 90 cooperativas de crédito y las 46 cajas de ahorros, sumando también las filiales de bancos extranjeros.
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Si bien el plan aprobado por el Gobierno ha sido para ayudar a todos los bancos y cajas, se sabe que esta mas bien orientado a este segundo grupo ya que los bancos contaban con la emisión de preferentes. Las cajas de ahorro presentan un grado de morosidad más alto que los bancos, debido a su exposición al sector inmobiliario.
Otro factor que ha influido mucho es sin duda la gran red de oficinas con las que cuentan las cajas, que esta sobrecapacitada a pesar de que la gran mayoría de los expertos piensan que debería ser drásticamente reducida.
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El gobierno está finalizando los términos del futuro Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) que será el encargado de regular a los bancos y cajas que se encuentran en dificultades. Estas entidades serian las encargadas de financiar este fondo entre un 25% y un 33,3%, mediante Fondo de Garantía de Depósitos.
El Ejecutivo remitió a los grupos parlamentarios, un borrador que señala que las entidades financieras deberán poner una tercera parte de los 9.000 millones del capital inicial del FROB, y las otras dos terceras partes correrían a cargo de fondos públicos.
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Ayer, el Banco Central Europeo (BCE) ha hecho un préstamo record a los bancos comerciales de la zona del euro, 442.240 millones de euros durante un año. Esta cantidad es la máxima que esta entidad ha adjudicado hasta el día de la fecha en una subasta y lo ha hecho con el objetivo de facilitar la concesión de créditos a largo plazo.
El efectivo prestado a los 1.121 bancos y demás entidades de crédito tiene un interés fijo del 1% y vencimiento en exactamente 371 días. Esta es una medida que sin duda alguna ayudara a España. Igualmente, número de bancos que solicitaron el crédito es extremadamente alto.
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La revista “The Banker” de Financial Times ha elaborado un informe sobre entidades financieras mundiales, el cual detalla que el Banco Santander y el BBVA están entre los cinco primeros puestos de los bancos más rentables del mundo.
El Banco Santander, entidad presidida por Emilio Botin, ocupa el segundo lugar mundial con 15.800 millones de dólares de ganancias; mientras que la compañía dirigida por Francisco González ocupa el quinto puesto con 9.600 millones de dólares.
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El proceso de reconversión del sistema financiero español está a punto de comenzar. Ayer mismo Elena Salgado, ministra de Economía, ha señalado que el Gobierno puede llegar a aprobar en el Consejo de Ministros del próximo viernes el Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (Frob).
Este fondo brindará amplias facultades al Banco de España para iniciar el proceso de reordenación del sector, principalmente mediante inyecciones públicas de capital a entidades en dificultades, pero toda ayuda que implique comprometer recursos de los contribuyentes estará condicionada a una fusión o absorción.
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Javier Aríztegui, subgobernador del Banco de España (BE), afirmó durante la clausura del curso sobre perspectivas económicas organizado por la APIE y el BBVA en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP), que en los mercados “lo peor ya ha pasado” y que el sistema financiero “no se va a colapsar”.
También ha asentido en apoyar que las entidades financieras que reciban ayudas públicas, se reestructuren y reorganicen. Si bien se está viviendo una situación sin precedentes, tal que los Estados han tenido que intervenir, Aríztegui asegura que lo peor ya ha pasado.
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Todo el mundo se ha movido a causa de la crisis económica, pero uno se los sectores que mas la han sentido ha sido el inmobiliario, pero esto no ha impedido que en el primer trimestre del año el saldo de la financiación bancaria a los promotores alcanzase los 322.960 millones de euros, significando un crecimiento del 1,5% frente a diciembre, según hizo público el Banco de España.
Igualmente, este ritmo es muchísimo mas bajo de lo que se daba hace dos años, indica una recuperación solida frente a los últimos tres trimestres, cuando el aumento era tan solo de la mitad.
Esto nos dice que el crédito al sector más perjudicado por la crisis se recupere, mientras el resto de la financiación se contrae, es la renegociación de las deudas.
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El presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, comento que el próximo año será realmente difícil para los bancos y cajas españolas, inclusive con pérdidas para algunas entidades financieras en los años 2010 y 2011.
Esto ha sido durante un curso en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP), donde Quintás ha explicado que en 2009 el sistema seguirá registrando beneficios, pero en el 2010 se avecina como un ejercicio “incómodo” para las entidades financieras.
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Francisco González, presidente del BBVA ha efectuado un reclamo ante el gobierno para evitar que mantenga bancos “zombies” que impidan la consolidación de un sistema bancario fuerte y solvente y drenan recursos que se podrían emplear para la recuperación económica.
A su vez, estos bancos, dificultan la recuperación del crédito, retrasando así la recuperación económica y mermando el bienestar de los ciudadanos, según González.
Su pedido a las autoridades se basa en dos objetivos, favorecer la consolidación del sector y evitar las tendencias proteccionistas.
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Elena Salgado, vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía, afirmó ayer que el Banco de España verá reforzadas sus funciones en el caso de intervención de cualquier entidad financiera española, incluso por encima de las competencias de cada comunidad autónoma.
Ha hecho hincapié en los pasillos del Palacio de la Magdalena de Santander (Cantabria) que cuando el Banco de España determine que la situación es lo suficientemente grave para implicar recursos públicos, se “suspenderá” la ley de cajas.
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El Banco de España ha presentado una tesis que recomienda la contención de gastos para afrontar la crisis, y es por eso que hasta 2010,se reducirán en 800 el número de sus sucursales en todo el país. Ya varias entidades bancarias se han sumado a esta tesis.
A finales de 2008 había 45.662 sucursales de distintos bancos , según el Banco de España, de las que unas 25.000 eran de cajas de ahorro, otras 16.000 de bancos, y el resto de los números eran ocupados por las cooperativas de crédito.
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Fue aprobada la la emisión de participaciones preferentes del Banco Santander por la CNMV, pero solamente con la condición de incluir una advertencia en el documento que deberán firmar los clientes que adquieran este producto.
Desde diciembre del año pasado que la CNMV viene aprobando emisiones de preferentes, y lleva 15 hasta el momento. Pero también ha incuido advertencias en tres ocasiones, siendo para el BBVA, Banesto y Banco Santander.
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Elena Salgado, vicepresidenta segunda y ministra de Economía y Hacienda asegura, en una entrevista a realizada recientemente, que este mismo mes lanzará el fondo de ayuda a las cajas de ahorros del que ha estado hablando hace no mucho tiempo.
Se pretende reformar el sector financiero del país principalmente a las cajas, creando fondo con un capital de 9.000 millones de euros que se destinará a ayudar a las cajas de ahorros. Los bancos han logrado autoabastecerse mediante preferentes.
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Bankinter se tiene mucha seguridad para este año, planeando aumentar sus inversiones un 11% y sus recursos un 20% a lo largo del mismo, en su organización de Aragón, Navarra, Rioja y Soria. Hoy en dia, su volumen de actividad esta valuado en 5.000 millones de euros, de los cuales el 60% corresponden a la Comunidad Aragonesa.
Antonio Berdiel, director territorial del banco, ha explicado con respecto a la inversión, que “es menos que otros años, porque se crecía alrededor del 20%”. Tambien agregó que quieren aumentar un 20% en recursos pero es complicado debido a la competencia.
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Según ha informado el Banco Popular, la entidad financiera ha colocado varias cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 1.250 millones de euros.
Su objetivo inicial era el de colocar tan solo 1.000 millones de euros, aunque la demanda fue cercana a 1.600 millones de euros.
Esta emisión ha tenido excelentes calificaciones por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, que han dado una calificación crediticia de triple A.
El diferencial sobre los tipos swap de 5 años ha sido de unos 135 puntos básicos, suponiendo abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).
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Al parecer, que un turista chino pudiera utilizar un cajero automatico en España era algo que nadie creía posible, hasta ahora, que los 1.800 millones de tarjetas de crédito del sistema de pago líder en el sudeste asiático, China Unionpay (CUP), eran incompatibles con nuestros cajeros.
Pero ahora, ahora si podría ser algo cotidiano, ya que el banco La Caixa ha firmado un acuerdo con la CUP, siendo esta una iniciativa pionera en España que ayudará a incrementar el gasto del creciente turismo chino en nuestro país.
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Al parecer, no ha cesado la fiebre por las preferentes entre las entidades financieras españolas.
El banco Santander está preparando una emisión de participaciones preferentes por un importe estimado entre 2.000 y 2.500 millones de euros.
Como medida para lograr reforzar su capital, las entidades españolas se han apostado por este tipo de emisiones, anunciando un importe de casi 10.000 millones de euros desde finales de 2008 en emisiones de estos productos.
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Miguel Ángel Calama, director general de Caja Rural de Ciudad Real, ha firmado en el dia de ayer un convenio el presidente de la Asociación de Transportes de Mercancías de Ciudad Real, Rafael Santos, en el cual la entidad financiera ofrecerá sus servicios y varios productos.
Estos productos están pensados no sólo para satisfacer las necesidades de los empresarios del transporte, sino también las de sus trabajadores directos.
Para los empresarios habrá líneas de circulante, gestión de pagos del cliente por parte del banco y cuentas de crédito entre muchas otras cosas.
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El gobierno ya ha comenzado a preparar un fondo para la reestructuración del sistema financiero, que de momento tendría destinado un capital inicial de 9.000 millones de euros y podrá endeudarse en hasta 10 veces este capital.
Según avanzaron fuentes financieras y políticas, el de Economía está preparando un real decreto sobre el Fondo de Reestructuración y Ordenación Bancaria, cuya redacción definitiva se ultima con representantes de las principales fuerzas políticas y la patronal de bancos y cajas de ahorros.
Este decreto estaría listo para finales de junio si todo marcha como es debido.
El fondo de rescate estaría destinado principalmente a las con problemas, especialmente de liquidez, que precisen una actuación de este tipo en última instancia si no lo puede resolver el Fondo de Garantía de Depósitos.
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