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La morosidad de la banca española llego a alcanzar el 7,16% en el mes de septiembre, aumentando dos centésimas más que en agosto, llegando a su nivel mas alto desde noviembre de 1994.
Este repunte de la deuda se debe a las dificultades que aún persisten para el acceso al crédito, lo que genero un fuerte descenso en la concesión de hipotecas en el último año y medio.
El valor de las hipotecas concedidas continúa con la senda ascendente en medio de la crisis y en octubre cerró con una media del 2,11%, siendo la tasa mas alta desde el pasado mes de julio del 2011.
Esta evolución va a tener un impacto directo en los que se hipotecaron hace un año, ya que en noviembre tendrán que pagar unos 45 euros mensuales más de media.
La Agencia Federal Financiera de la Vivienda de los Estados Unidos presento la semana pasada demandas contra 17 grandes bancos y entidades financieras de ese país, exigiendo compensaciones por las pérdidas generadas por las hipotecas de alto riesgo.
El Bank of America, Citigroup, Barclays y Nomura, se encuentran entre los bancos demandados, a los cuales se los acusa de vender activos respaldados por hipotecas de alto riesgo a los gigantes hipotecarios ahora nacionalizados.
En España en la actualidad es muy complicado conseguir una hipoteca, ya que se debe contar con mayores ingresos, haber ahorrado más, contratar más productos, etc., lo que quiere decir que los bancos y las cajas están endureciendo paulatinamente las condiciones para otorgar los créditos para compra de viviendas.
Esto no solo se debe a la subida de los tipos de interés y el Euribor, y las entidades han aumentado los diferenciales que aplican sobre estas tasas oficiales y las exigencias de contratación de otros productos, para vincular a los clientes.
Hay novedades en las hipotecas, depósitos y cuentas, ya que Bankimia, el comparador online de productos financieros para particulares ha dicho que se han realizado grandes incrementos en los productos.
Así es como se vieron aumentados fuertemente los tipos de interés de préstamos e hipotecas, destacando el caso de Caja de Ávila, que ha subido sus diferenciales sobre el euribor por encima del 2,50%.
Jean-Claude Trichet, presidente del Banco Central Europeo declaro sobre la inflación que podría generarse en los próximos meses y provocar la suba de los precios, esto desato un montón de especulaciones.
Se dice que quizás esta inflación puede suceder mucho antes de lo que se espera, algo que se hizo notar en el Euribor la semana pasada, ya que sufrió la mayor subida diaria en más de tres meses.
El euríbor a doce meses es el indicador que mas se utiliza para realizar el calculo de lo que costaran las cuotas de los préstamos hipotecarios, y la semana pasada llego a caer hasta el 1,507% en su cotización diaria.
Así es como se ubico en el nivel más bajo desde el pasado 20 de octubre, en el mes de diciembre la media provisional es de un 1,526%, por debajo del 1,540% registrado en noviembre.
En España la banca encareció el tipo de interés que se aplican a los créditos a las empresas, el aumento llega a los cinco puntos básicos en octubre, hasta el 3,25%.
El Banco de España publico unos datos en donde se expone que contratar un préstamo para una empresa sigue siendo más barato que a principios del 2010, en ese momento el interés estaba en el 3,29%.
En el 2010 se han producido una gran cantidad de procesos judiciales para ejecución de inmuebles con garantía hipotecaria, son mas de 118.000 las hipotecas ejecutadas llegando a un numero record.
Estos datos son brindados por la compañía de refinanciación de deudas, Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
En el mes de septiembre las hipotecas constituidas sobre viviendas incrementaron su caída en lo que respecta al índice interanual, cayendo en un porcentaje del 15.9% comparando el mismo periodo del 2009.
Debido a esta caída las viviendas hipotecadas encadenan su quinta caída consecutiva tras la de mayo (-2,9%), junio (-10,8%), julio (-6,8%) y agosto (-3,4%), por lo que parece una perspectiva bajista después de los repuntes de los primeros cuatro meses del año.
El principal índice de referencia de los créditos hipotecarios es el euríbor, y se estima que cerrara el mes de octubre en el 1,49%, lo cual presentara un aumento de casi 17 euros al mes en las cuotas de los préstamos que se revisen.
De confirmarse esta tasa a tan pocos días de finalizar el mes supondrá un aumento de 0,25 puntos en comparación con el nivel de octubre de 2009, año en donde dicho índice llegaba al 1,24%.
Durante los comienzos del 2010 los bancos y cajas de España ejecutaron un alto numero de hipotecas, siendo estas las de mayor numero desde que comenzó la crisis financiera en el 2007.
Este dato fue publicado por Moody’s, en donde se dice que el Banco de España, bancos y cajas tienen en sus balances propiedades inmobiliarias por valor de 20.500 millones de euros.
La entidad Bankinter puso en marcha una campaña promocional de su producto “Hipoteca 0,35%”, esta campaña utiliza como base a las redes sociales de Internet como Facebook, Twitter, Blogs y un canal en Youtube.
La entidad bancaria tiene como principal objetivo el de aprovechar el carácter viral de las redes sociales 2.0, inclinándolas hacia el punto de vista comercial y de notoriedad.
El banco español BBVA acaba de lanzar al mercado una nueva campaña por la cual busca recrudecer la guerra de los depósitos, así procederán a seguir con el robo de hipotecas a otras entidades financieras.
La entidad anuncia que su campaña producida por internet busca lograr el traspaso de hipotecas a euríbor +0,49% junto con el nada despreciable regalo de 2.000 euros.
Los criterios para otorgar créditos fueron endurecidos por las entidades financieras, esto se debe a los créditos de mala calidad, el aumento del índice de morosidad y otros hechos que llevaron a estas medidas.
Todo esto se da cuando varios expertos en economía y finanzas, admiten que es un muy buen momento para adquirir una casa, pero es casi imposible conseguir un préstamo.
Por lo visto, no se espera que haya una salida rápida a la crisis financiera, por este motivo se planeo mantener una política bastante exigente para conceder préstamos y se comenta que durante el año las mismas se endurecerán aun mas para nuevos préstamos.
El senado aprobó una moción, que obliga al gobierno a tomar represalias contra las entidades crediticias que abusen al consumidor en lo que a hipotecas se refiere.
El impulsor del acuerdo, Jordi Vilajoana, del CiU afirmo que la moción le da al Banco de España más poder para proteger a los clientes con hipotecas en revisión de cuotas.
Con la lluvia de morosidad e impagos, los bancos españoles han llenado su cartera de activos inmobiliarios por una suma mayor a 20.353 millones de euros.
Es por este hecho que empezaron a abrir la venta de estos por medio de internet. La meta es deshacerse de todos estos inmuebles de manera ordenada y con un mayor control de precios.
El Banco de España decidio suavizar los criterios de aplicacion del sistema de provisiones que tienen que alimentar las entidades financieras para que puedan afrontar la morosidad de los creditos con el fin de actualizarlos y adaptarlos a los tiempos de crisis que vive la economia española.
Luego de la actualizacion el llamado valor recidual que se tomaran en cuenta a la hora de provisionar sera como minimo del 70 % del valor inicial. Esta modificacion afectara a las previsiones de los creditos entregados por mas del 80% del valor de tasacion del inmueble, osea las hipotecas con mas riesgo.
De momento, cuando una hipoteca entraba en mora el valor de la vivienda sobre la que estaba constituido el prestamo se reducia practicamente a cero en terminos contables en el momento de realizar provisiones, en tanto que ahora bajaria como maximo en un 30 %
Según ha informado el Banco Popular, la entidad financiera ha colocado varias cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 1.250 millones de euros.
Su objetivo inicial era el de colocar tan solo 1.000 millones de euros, aunque la demanda fue cercana a 1.600 millones de euros.
Esta emisión ha tenido excelentes calificaciones por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, que han dado una calificación crediticia de triple A.
El diferencial sobre los tipos swap de 5 años ha sido de unos 135 puntos básicos, suponiendo abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).
Para los neófitos en la materia, lo mas importante de esta noticia que han dado los distintos medios que tocan temas económicos, es que esta baja sobre el índice Euribor se traduce en una baja en las cuotas de créditos hipotecarios.
¿En cuanto? Pues, por lo que se ha revelado, la media de la baja de las cuotas será cercana a los 230 euros mensuales, un importe mas que significativo, sobre todo, en estas épocas de crisis.