Según ha informado el Banco Popular, la entidad financiera ha colocado varias cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 1.250 millones de euros.
Su objetivo inicial era el de colocar tan solo 1.000 millones de euros, aunque la demanda fue cercana a 1.600 millones de euros.

Esta emisión ha tenido excelentes calificaciones por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, que han dado una calificación crediticia de triple A.
El diferencial sobre los tipos swap de 5 años ha sido de unos 135 puntos básicos, suponiendo abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).

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Para los neófitos en la materia, lo mas importante de esta noticia que han dado los distintos medios que tocan temas económicos, es que esta baja sobre el índice Euribor se traduce en una baja en las cuotas de créditos hipotecarios.

¿En cuanto? Pues, por lo que se ha revelado, la media de la baja de las cuotas será cercana a los 230 euros mensuales, un importe mas que significativo, sobre todo, en estas épocas de crisis.

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La incertidumbre económica, el pinchazo de la burbuja inmobiliaria y la rigidez del mercado crediticio internacional hace que se haya producido un importante decrecimiento en lo referido a la entrega de créditos, los cuales bajaron considerablemente desde lo que fue el cierre del año 2008 a los primeros meses del año en curso.

De cualquier manera, respecto de febrero 2008, el febrero de este año muestra una suba en el crédito vivo hipotecario que ronda algo mas del dos por ciento, aunque los créditos titularizados, es cierto, han bajado alrededor de un trece respecto de igual período del año anterior.

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Por lo que se puede leer, tanto en distintos diarios en la web, como en cantidad de comunicados de prensa que figuran tanto en la web como en distintos diarios en papel, un convenio de colaboración persigue facilitar el acceso de los ciudadanos a la vivienda y agilizar la salida al mercado del gran excedente de inmuebles que se acumulan y acumulan en las inmobiliarias, disminuyendo así también sus precios, y castigando a este mercado.

El Banco Santander, desde su web de promoción de productos, se compromete a gestionar con celeridad las solicitudes de hipoteca del promotor a los posibles compradores, según este acuerdo, del que se beneficiarán las más de 2.000 empresas adheridas a la APCE y en cuyas promociones haya intervenido como financiador el banco que preside Emilio Botín.

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Algunos bancos españoles añadían hasta un diferencial del +7% a la hora de conceder los préstamos de la línea de financión ICO aprobada por el Ejecutivo español.
Así lo ha acaba de denunciar el presidente del Instituto de Crédito Oficial, eran pocas las entidades que abusaban de esta manera, pero algunas lo hacían, ante lo que el Gobierno ha fijado un techo del +1,5% al diferencial que podrán aplicar los bancos a la hora de conceder estos préstamos.
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Hace apenas unos años las subastas de inmuebles en los juzgados era algo excepcional en toda España. Por ejemplo, en todo un trimestre habían 10 subastas judiciales en todo el Pais Vasco, y tan solo en el último mes han habído más de 30 subastas.
Muchos pisos se están subastando incluso por la mitad de lo que se debe de hipoteca, y aún así no hay pujas y finalmente los bancos que concedieron las hipotecas son los que se los adjudican; sí, inflan su cartera de inmuebles en Bizkaia pero pierden liquidez.
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Facua-consumidores en acción ha criticado que la mayoría de los parados no puede acogerse todavía a la moratoria en el pago del 50 por ciento de la hipotecas anunciada por el gobierno, y aconseja a aquellos que la soliciten tener ‘especial cuidado’ porque a la larga la cuota hipotecaria se ‘multiplicará por más del doble’.

Según publica urbanoticias.com, el portavoz de facua en Andalucía, Rubén Sánchez, explicó que ‘a día de hoy, muy pocas’ entidades financieras se han adherido a la medida propuesta por el presidente del gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, el pasado año, por lo que instó al gobierno a ‘cumplir los compromisos’.

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El 21 de enero a través del Fondo de Adquisición de Activos Financieros se subastarán 4.000 millones de euros del Tesoro. Los bancos y cajas de ahorros tienen tiempo hasta hoy para informar sus ofertas en el Banco de España. En caso de no adjudicarse la totalidad del importe, el 30 de enero habrá otra subasta a la cual se le acumulará dicho importe. Por ende, los 6.000 millones de euros que se subastarán en dicha ocasión podrían llegar a elevarse a 10.000.

La comisión ejecutiva del FAAF establece estas subastas con la intención de adjudicar hasta 50.000 millones de euros entre bancos y cajas de ahorro a cambio de activos sanos y de máxima calidad para facilitar sus emisiones. El objetivo es facilitar el acceso de las entidades financieras a la liquidez para que redunde en beneficio de la concesión y el mantenimiento de créditos a familias y empresas.

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La tasa a la que se concede la mayoría de los préstamos hipotecarios en España (Euríbor) ha caído estrepitosamente, a un nivel no visto desde marzo de 2006. Esto provocará que los usuarios cuya hipoteca media sea de 150.000 euros a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,75 euros, notarán una rebaja de más de 100 euros en sus cuotas mensuales.

Según los expertos, el Euríbor seguirá bajando aún más en el próximo año, a riesgo de situarse alrededor del 2% en la primera mitad de 2009. De hecho, la fuerte caída del Euríbor inició el pasado 10 de octubre, días después de que el BCE, la FED y varios bancos centrales aplicasen un histórico corte de tasas de interés con el fin de paliar la crisis financiera. (Leer mas..)

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Caja España ofrece una nueva hipoteca que resultará mu beneficiosa para aquel usuario que posea una hipoteca con más de 5 años en otra entidad bancaria. Hipotecambias da una oportunidad única para que subrogue su hipoteca en excelentes condiciones.

Por ejemplo:

- Hasta 30 años
- No tiene que gastar en Gestorías ni en Registros
- Tiene un 0% de Comisión de Apertura
- El Euribor a +0,25 si cumples con todos los requisitos
- T.A.E: 5,76%

los requisitos para la contratación de esta interesante hipoteca de Caja España son, pensión o nómina superior a 600 euros mensuales y además la cotratación de un Plan de Pensiones con un mínimo también de 600 al mes.

Las revisiones de este producto son de cáracter añual, las limitaciónes de variación van de 3% a 12% y tienes una compensación por desistimiento total de 0,50% y 0,25% a partir del mes 62 de su contratación. (Leer mas..)

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Si bien no es demasiado conocido por el común de los usuarios, existe en España un servicio financiero llamado Hipoteca Cero en el que las entidades bancarias dejan de cobrar ciertos tipos de intereses que usualmente cobra.

En este caso hablaremos de la Hipoteca Cero Diez de Banco Gallego. Este servicio te será de gran utilidad si necesitas una hipoteca cuyo valor supere los300.000 euros y a al mismo tiempo le permite invertir más de 12000 euros en un plan de pensiones, en esta hipoteca lo más destacado es su Euribor – 0,10.

El Interés inicial es a Euribor + 0,50 durante el primer año y el resto desde Euribor + 0,78 llegando hasta Euribor-0,10 dependiendo de la vinculación.

La vinculación mínima exigida por Banco Gallego para prestar este servicio es la domiciliación de la nómina, dos recibos, y la contratación de seguro de vida y seguro de hogar en este Banco. (Leer mas..)

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Countrywide Financial, financiera neoyorquina que ha sido una de las principales actrices en esta crisis financiera global, ha sabido ser la empresa de préstamo para vivienda más grande de los Estados Unidos quien con sus recientes declaraciones sobre las previsiones de sus ganancias especuladas, que  al ubicarse un par de puntos por debajo de lo esperado fueron detonadoras en el frágil panorama de los mercados hipotecarios ha vuelto a ser noticia.

El día en que Fitch y Moody´s bajaron la calificación sobre la Countrywide Financial, esta dijo que ocupó una línea de crédito de 11.500 millones de dólares, y alegó que el reciente endurecimiento del mercado financiero global habría limitado de manera opresivamente su acceso al dinero en corto plazo.

La firma estadounidense explicó a la prensa que la línea de crédito sin garantías proviene sin ir más lejos de 40 bancos muy importantes a nivel mundial. Tanto es así que el poderoso grupo sajón hizo especial hincapié en que tiene urgencia y necesidad de financiamientos externos para proseguir sus actividades.

Countrywide se ha visto en posición de declarar su intención priorizar la migración de su actividad de préstamos hipotecarios hacia su división de servicios bancarios, lo que da cuenta del claro intento realizado por escapar de un negocio que a ultimo momento pareció no serle tan provechoso.

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Se registró una baja del 12,7% en el precio de las viviendas en el Reino Unido. Esto significa todo un récord para los bretones en del marco de lo que significa la caída interanual del precio inmobiliario tras haber tocado la mencionada cifra durante el curso de agosto de este año.

Digamos que dentro de todo, el reino unido tampoco puede deslindarse de la lenta economía europea y por esto va un paso más allá y fija el precio medio de una casa en 174.178 euros. Teniendo esto, el Gobierno presento ciertas medidas al legislativo donde se fija un umbral de exención del impuesto de actos jurídicos y documentados (IAJD) que tiene como piso los 175.000.

De esta manera se piensa contribuir con la reactivación del sector inmobiliario de ese país. Desde el otro lado Halifax, la mayor empresa de prestaciones de dinero britanica, ha declarado que el porcentaje de descenso es el más hondo desde principios de los años 80.  Esta medida entonces, elimina el impopular impuesto de Escritura a las viviendas valoradas por debajo de los 216.000 euros, lo que parece ofrecer un mejor terreno para comprar viviendas. (Leer mas..)

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AEB, que es la patronal bancaria de España evaluó de manera positiva la reciente intervención de Fannie Mae y Freddie Mac, las más importantes hipotecarias del país Norteamericano.

Según la AEB la medida ha venido para intentar evitar  el contagio de nuestra economía con la crisis de las hipotecas basura (subprime) de EEUU quienes aseguran que intervenir a Fannie & Freddie podrá “evitar la extensión de la crisis hipotecaria americana y su impacto negativo en la economía real de EEUU” así ha dicho un portavoz de la patronal bancaria Española.

“La acción emprendida da la medida de la profundidad de la crisis del sistema hipotecario americano y de los esfuerzos que está haciendo el Gobierno estadounidense para atajarla y reconducirla” añadió.

El Gobierno de los Estados Unidos de America, presidido por George W. Bush advirtió que intervendrá las dos compañías hipotecarias quienes pasaran a ser gestionadas por la agencia estatal FHFA.

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La entidad Española Caja España ha lanzado al mercado a fines del pasado mes de agosto una nueva cuenta dedicada a jóvenes interesados en comprar su primera vivienda y que tengan entre 18 y 35 años, la cuenta llevará por nombre T-enteras.

En la nota de prensa con que Caja España ha anunciado su producto ha expresado que dicha cuenta ofrecerá a los jóvenes usuarios un interesante beneficio en la tasa de intereses a la hora de pagar por sus nuevas residencias, estamos hablando de menos 0,40 puntos (con referencia al Euribor) para el primer año y un punto por debajo del indice europeo después de haber pasado los primeros doce meses.

De lo que se puede inferir que de haber tomado la decisión correcta, Caja España tiene una mira optimista para para ya pasado el 2009. La cuenta nueva de T-enteras y a diferencia de otras cuentas similares se trata de un producto que brindara  información y gestión exclusivamente virtual, que los usuarios deberán llevar a cabo a través de la red, desde su propio portal http://www.t-enteras.com

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Debido impacto generado por el aumento del euríbor en el último año las familias piensas dos veces antes de solicitar un préstamo hipotecario y si a esto le sumamos el pinchazo en la burbuja hipotecaria obtenemos un descenso en la demanda de crédito para adquirir viviendas lo que evidentemente genera un efecto negativo en la situación general de la banca.

Si contamos como punto de partida junio de 2007 donde el volumen de préstamos de garantía real aumentaba al 17,3% de media entre las diez primeras entidades del sector y como punto de llegada el cierre del primer semestre del corriente año obtenemos como resultado es descenso a la mitad, tan solo un 9%. La AHE espera que este descenso se mantenga uniforme durante los próximos meses con expectativas de iniciar el siguiente año con una tasa de entre el 4% y el 5% y de concretarse estas expectativas podríamos estar hablando de la primera vez en la historia que el volumen de hipotecas no haya sufrido crecimiento.

Este semestre los bancos más grandes de España han concentrado sus esfuerzos para moderar el avance de su cartera hipotecaria. En Santander, La Caixa, Caja Madrid y Banco Popular han disminuído su credito en un 5% promedio, salvo los destacados 11,7% de La Caixa. (Leer mas..)

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Cada vez es mayor el número de familias que suspenden pagos o, mejor dicho, declaran concurso de acreedores. En el primer trimestre lo hicieron 66 particulares y se prevé que en el año ronden los 250. Los autónomos y hogares pueden acogerse a este procedimiento cuando son insolventes para pagar sus deudas y tienen más de un acreedor.

Pero no sirve para evitar el pago de la hipoteca, salvo que financie el inmueble donde se desarrolla una actividad empresarial. Lo habitual es que las deudas sean de créditos al consumo, la comunidad de vecinos o las tarjetas de crédito.

A simple vista, puede parecer un modo fácil de solucionar la incapacidad de pagar, pero no lo es. Inés Landín, directora del Refor, un órgano especializado del Colegio de Economistas, explica que es un proceso largo y muy caro (para una deuda de 30.000 euros puede costar 10.000 euros), aunque reconoce que en ocasiones no hay otra salida.

Durante el proceso, un juez nombra a un administrador concursal que vigila los movimientos económicos del hogar o bien los gestiona directamente. Lo normal es que entregue a la familia unos 500 euros al mes para alimentación y vestimenta, y el resto lo gestione él para intentar que los acreedores cobren lo más posible.

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Continua en elpais.com el debate entre los lectores sobre la crisis hipotecaria, cómo ha afectado a los españoles y cómo se enfrentan a ella. En las primeras entregas, varios de los lectores respondían a la pregunta subrayando la resposabilidad de bancos y el Gobierno en la burbuja.

En este caso, Iván Llaurado, que vive en Francia, apunta en otro sentido y resalta la responsabilidad colectiva: “Aunque esta explosión se veía venir, yo creo que ni los más pesimistas pensaban que la amplitud de la crisis podía ser tal. La culpa no pueden llevarla solamente los bancos y las inmobiliarias. Ni los distintos gobiernos que han pasado por el poder. Al fin y al cabo la burbuja también la hemos creado los ciudadanos comprando pisos y casas por valores exorbitantes, con hipotecas imposibles y nos olvidamos de mirar los recursos de cada quien. Como me acuerdo de amigos y compañeros que decían “los pisos nunca han bajado”, dando por obvio que como nunca han bajado, nunca bajarían o “nunca habrá otra inversión más segura que el sector inmobiliario”, por la misma razón. De hecho, cada vez que ustedes escuchen comentarios similares sobre cualquier tipo de inversión, den por hecho que nadan en un caldo de cultivo de burbujas”.

José Manuel Cuadrado nos habla desde el propio sector de afectados, como proveedor de mobiliario: “Tengo una empresa dedicada a la fabricacion de mobiliario de cocinas, que empezo a funcionar hace poco más de un año. Empecé con 16 trabajadores, ahora somos 11″ asegura. Su análisis coincide con el de los expertos del sector: “El consumo ha bajado casi un 30% en el doméstico y mas del 40% en promocion inmobiliaria, donde se notará la crisis a partir del proximo año, ya que a dia de hoy se monta lo proyectado hace año y medio” asegura . “Hoy por hoy, no se proyecta nada nuevo para el año que viene ya que no se vende ni se financia” concluye su pronóstico pesimista.

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La hipoteca es un derecho real que recae sobre un inmueble, permaneciendo en poder del que lo constituye y dando derecho al acreedor para perseguirlo de manos de quien se encuentre y de pagarse preferentemente con el producto de la subasta.

Una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato -que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros- y que sirve para garantizar una deuda u obligación y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal.

Así las cosas, en el supuesto de que hubiere un contrato de crédito entre un banco como acreditante y un acreditado, la hipoteca garantiza al acreditante el pago del crédito mediante el remate judicial del bien, previa demanda y sentencia condenatoria en contra del acreditado. Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crédito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero que hubiere aceptado constituir la hipoteca sobre su bien.

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Seguro que son muchos los extranjeros que residen fuera de España y que sin embargo, debido al excelente clima del que disponemos quieren adquirir una casa en nuestro país y, como nos ocurre también a nosotros, necesitan que un Banco les de una hipoteca para poder adquirir esa casa.

Pues bien, a continuación os detallamos los pasos que debéis seguir para constituir aquí una hipoteca desde el punto legal.

En primer lugar debéis saber que según las leyes españolas, al estar la casa situada aquí, la hipoteca se va a regir por la legislación española, la cual establece las siguientes exigencias:

1) NIE: Los residentes en otro país (el concepto de residente se centra en criterios fiscales de residencia habitual, que establece 183 días acreditados de residencia en un determinado lugar) en la medida en que tendrán un interés económico en España (serán propietarios de un inmueble) deberán obtener previamente en número de identidad de Extranjero. El NIE se deberá solicitar ante el Consulado Español más próximo de sus domicilios.

2) HIPOTECA: La hipoteca deberá ser firmada ante un notario español. El impuesto que genera este hecho es del 1% del montante total de la garantía( principal, intereses ordinarios, de demora), siendo costumbre que el pago de dicho impuesto sea pagado por el propietario del inmueble.

3) REGISTRO: Una vez firmada la hipoteca y pagados los impuestos, la hipoteca será inscrita en el Registro de la Propiedad correspondiente.

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