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El Banco de España noto que las cajas y bancos han aumentado las exigencias de garantías o de plazo, según indica el último boletín del organismo.
Los datos actuales de la Encuesta Sobre Préstamos Bancarios, ya ponían de sabido que las entidades financieras pronosticaban que en los último semestre de 2008 seguirían robusteciendo los criterios de aprobación de préstamos, afirma.
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El plan, que fue aprobado en el Consejo de Ministros, prevé 996.000 actuaciones en los próximos cuatro años, que se destinarán a permitir el acceso a los ciudadanos a viviendas en compra y, especialmente, en alquiler, promover la urbanización de suelo para viviendas protegidas (vpo) y mejorar el parque de inmuebles actual.Entre otras mejoras con respecto al plan anterior, amplía las ayudas para atender a las familias de rentas medias, de forma que se extiende la Ayuda Estatal Directa a la Entrada de 4.000 euros a los hogares con ingresos de hasta 31.449 euros anuales (4,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples -IPREM-).
La segunda fase del plan de rescate diseñado por el departamento del Tesoro de Estados Unidos se ha puesto en marcha desembolsando grandes cantidades de dinero que intentarán “comprar” un poco de liquidez para recuperar las inestables entidades financieras del país.
Esta vez la apuesta también es fuerte, tratándose de 34.407 millones de dólares (27 mil millones de euros aproximadamente) que se repartiran entre quince entidades bancarias con mortales peligros de líquidez.
Repasemos un poco a quien y cuanto le toco una porción de esta nunca antes vista intervención del estado de EEUU en asuntos del mercado, dentro del marco de la segunda etapa luego de aquella primera en que los nueve mayores bancos de EEUU (Citigroup, Wells Fargo, JP Morgan Chase, Bank of America, Merrill Lynch, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of New York y State Street) recibieron inyecciones de liquidez por importe de 125.000 millones de dólares (99.809 millones de euros).
La segunda dosis de la enorme inyección fue destinada a Fith Third quien recibió 2.714 millones de euros, BB&T 2.474 millones de euros, KeyCorp 1.995 millones de euros, Comerica 1.796 millones, Northern Trust 1.197, Huntington 1.117 millones, First Horizon 692 millones, City Nacional 315 millones y Valley National 263,5. (Leer mas..)
No hace mucho el Banco Central Europeo ha otorgado dicha suma a las entidades bancarias españolas en estas millonarias subastas semanales. La suma bate y establece un nuevo record en la moderación del Banco Central. Si tomamos como referencia julio de 2007 la nueva financiación llega a superar el doble que la de igual periodo del año pasado. El problema con la liquidez es serio y real, y ha generado que las entidades financieras hayan aumentado de manera sensible sus demandas de financiación por parte del BCE alegando con razón que las tensiones interbancarias han dificultado la emisión de deudas a la que tanto ha apuntado la banca española.
Si tenemos en cuenta las fuertes subidas registradas en los últimos meses, el Banco de España reiteró que el recurso de los bancos españoles a las operaciones de financiación que ofrece el BCE ha sido “absolutamente normal y razonable“, y lo propuso como “argumento de una supuesta debilidad que no existe”. Por su parte, el director general de operaciones, mercados y sistemas de pago del Banco de España, Javier Alonso, reconoció de una parte de la solución a la crisis financiera pasa por obtener financiación en los mercados y a plazos más largos, y no por seguir acumulando demanda de liquidez por parte del Banco Central Europeo (BCE).
Es sabido ya que la banca española es, de entre las de la zona Euro, la que más dinero gasta en atraer a los ahorristas ya que que el tipo de interés aplicados a los nuevos depósitos captados con amortización a un año es del 4.68% lo que denota un aumento del 23% en relación con el 3.78% que se pagaba hace 12 meses. Lo que pone a España, como indica la gráfica y acompañado del desarrollo y la seguridad del sistema bancario, entre los más benefactores de ahorristas de la zona Euro. Esta aparente generosidad en las entidades españolas hablan tambien de los apuros de liquidez producto del cierre de los mercados capitales, situación que se arrastra desde hace ya un año, pero en España esta lucha se dá de manera un poco más encarnizada que en el resto de los paises a una exacerbada rivalidad entre los competidores en el ambito de bancos y cajas, quienes entre los dos controlan la totalidad del sistema bancario.
Por supuesto que no estamos hablando de que ellos esten renunciando a su rentabilidad ya que de alguna manera han compensado aumentando los intereses para prestamos hipotecarios y sobretodo para prestamos al consumo y según el BCE existe una clara diferencia con el resto de los países de la zona, ya que la media en sus casos es de 6,91% y en España es de 9,25% (Leer mas..)
Pilar Martínez acudió hace un año y medio a un prestamista privado. Necesitaba pagar el piso en el que vive en Valencia, pero no podía acceder a un crédito bancario porque una deuda anterior la había llevado al registro de morosos. Se puso en manos de una financiera y aparentemente el dinero era rápido y fácil de conseguir a través de un préstamo puente, pero pocos meses después tenía la casa embargada y una orden de desahucio, explica.
Asegura que la han estafado y que le han cobrado intereses “abusivos”, de más del 40%, una cifra que es ilegal en España, ya que supera el 29% establecido por la ley. De los 60.000 euros que solicitó a la financiera para pagar el piso, la deuda acabó por duplicarse y le exigieron 110.000 euros en pocos meses, según relata la afectada, que asegura que ni siquiera la sacaron de la lista de morosos. Su abogada confirmó que ha presentado una demanda ante el juez contra la financiera.
Como no pudo afrontar el pago, la financiera, que responde al nombre de Finanziamar y tiene sede en Valencia, se quedó con su casa de la calle Padre Luis Navarro, en el barrio del Cabanyal.
Ahora, Pilar Martínez, que está de baja por depresión y tiene un hijo, ha iniciado una cruzada para tratar de revertir la situación y acusa de estafa a quienes le prestaron un dinero, que, en aquel momento fue fácil de conseguir pero que ha acabado por dejarle sin vivienda.
Continua en elpais.com el debate entre los lectores sobre la crisis hipotecaria, cómo ha afectado a los españoles y cómo se enfrentan a ella. En las primeras entregas, varios de los lectores respondían a la pregunta subrayando la resposabilidad de bancos y el Gobierno en la burbuja.
En este caso, Iván Llaurado, que vive en Francia, apunta en otro sentido y resalta la responsabilidad colectiva: “Aunque esta explosión se veía venir, yo creo que ni los más pesimistas pensaban que la amplitud de la crisis podía ser tal. La culpa no pueden llevarla solamente los bancos y las inmobiliarias. Ni los distintos gobiernos que han pasado por el poder. Al fin y al cabo la burbuja también la hemos creado los ciudadanos comprando pisos y casas por valores exorbitantes, con hipotecas imposibles y nos olvidamos de mirar los recursos de cada quien. Como me acuerdo de amigos y compañeros que decían “los pisos nunca han bajado”, dando por obvio que como nunca han bajado, nunca bajarían o “nunca habrá otra inversión más segura que el sector inmobiliario”, por la misma razón. De hecho, cada vez que ustedes escuchen comentarios similares sobre cualquier tipo de inversión, den por hecho que nadan en un caldo de cultivo de burbujas”.
José Manuel Cuadrado nos habla desde el propio sector de afectados, como proveedor de mobiliario: “Tengo una empresa dedicada a la fabricacion de mobiliario de cocinas, que empezo a funcionar hace poco más de un año. Empecé con 16 trabajadores, ahora somos 11″ asegura. Su análisis coincide con el de los expertos del sector: “El consumo ha bajado casi un 30% en el doméstico y mas del 40% en promocion inmobiliaria, donde se notará la crisis a partir del proximo año, ya que a dia de hoy se monta lo proyectado hace año y medio” asegura . “Hoy por hoy, no se proyecta nada nuevo para el año que viene ya que no se vende ni se financia” concluye su pronóstico pesimista.
Trataremos en esta ocasión de verter algo de luz sobre la lista de morosos que se esconde tras las siglas ASNEF.
En primer lugar tenemos que matizar que la ASNEF es una asociación, en concreto la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual se encarga de velar por los interés de las entidades crediticias.
Esta asociación mantiene un registro de personas con recibos, préstamos o créditos impagados, más conocida como lista de morosos ASNEF. De forma que si alguna entidad recibe alguna petición de un nuevo producto de financiación uno de los pasos previos a la concesión es la consulta de dicha persona en este registro.
Está claro que si nuestro nombre aparece en este listado lo tendremos muy difícil a la hora de solicitar un nuevo préstamo hipotecario, por no decir imposible. Es una herramienta de gran valor para bancos y cajas que añade un nuevo factor a la hora de evaluar el riesgo de una operación.
Sin embargo, la existencia de este registro de morosos puede provocar complicaciones en personas inicialmente solventes. Imaginemos que se produce un error de facturación en alguna empresa suministradora (gas, luz, teléfono), algo por desgracia demasiado común. En este caso si decidimos no abonar el correspondientes recibo podríamos terminar ingresando en la lista gestionada por ASNEF, de forma que de alguna forma nos presionan para abonar ese recibo que podría ser erroneo.
La solución pasa por abonar los recibos oportunos, aún siendo erróneos, y posteriormente dirigir una reclamación ante la empresa suministradora.
¿Cómo salir de las listas ASNEF?
En caso de que por algún impago hayamos ingresado en su registro, siempre tendremos la posibilidad de solicitar la eliminación del mismo una vez hayamos satisfecho la deuda pendiente. En estos casos nuestra aparición en el registro podría demorarse por 6 años más como antiguo deudor.
Si nuestra aparición en el registro de morosos se debiese a algún tipo de error, podríamos solicitar la rectificación de los datos aportando la información necesaria para demostrar que no adedamos la cantidad indicada.