El premio Nobel de Economía en 2001, Joseph Stiglitz, realizo declaraciones en donde propone que si las entidades bancarias no quieren prestar dinero, el estado debería encargarse de crear sus propios bancos.
El gobierno creando sus bancos se encargaría de dar créditos a empresas y a personas para fomentar el consumo y recuperar la economía de los países en crisis.
Se presento un leve aumento en la oferta de créditos durante los primeros tres meses del año 2010, y al parecer las exigencias de los bancos para otorgar un crédito parecen haberse relajado un poco.
Esto es así según la Encuesta de Préstamos Bancarios del Boletín Económico del Banco de España que corresponde al primer trimestre del año, y señala que la evolución se produce de forma mas expansiva que en el área euro.
Existe el riesgo de que las entidades como los bancos y las cajas puedan quedarse con los activos de los promotores, esto es una posibilidad mas que inquietante que ya comenzó a hacer mella entre las distintas entidades que poseen participaciones en el sector de las renovables.
Desde la consultora Eclareon, afirman que “Los bancos tienen en torno a 15.000 millones de euros invertidos en renovables”.
Barack Obama, presidente de EEUU, solicito a los principales ejecutivos de los principales bancos del país a que otorguen créditos para fomentar la recuperación económica del país.
Además para que estas no pongan trabas en la reforma del sistema financiero después de haber sido rescatados con el dinero de los contribuyentes.
El gobierno aprobó en los últimos días del año 2009 el Fondo de Economía Sostenible que es valedero para los años 2010 y 2011, y que consta con un monto de 20.000 millones de euros.
Este fondo fue creado con el objetivo de financiar las reformas que los usuarios hagan en sus viviendas y a que las entidades financieras no quieren otorgar créditos.
12.709 millones de euros es la ganancia que obtuvieron los bancos en los primeros nueve meses del año, presentando una caída del 10.7% con respecto al mismo periodo del año anterior.
Cifra que había sido de 14.229 millones de euros, estos datos fueron anunciados y publicados por la Asociación Española de Banca (AEB).
Los criterios para otorgar créditos fueron endurecidos por las entidades financieras, esto se debe a los créditos de mala calidad, el aumento del índice de morosidad y otros hechos que llevaron a estas medidas.
Todo esto se da cuando varios expertos en economía y finanzas, admiten que es un muy buen momento para adquirir una casa, pero es casi imposible conseguir un préstamo.
Por lo visto, no se espera que haya una salida rápida a la crisis financiera, por este motivo se planeo mantener una política bastante exigente para conceder préstamos y se comenta que durante el año las mismas se endurecerán aun mas para nuevos préstamos.
El ministro británico de Economía ya ha avisado. Todos sabemos que los créditos descienden a medida que la crisis aumenta y por eso ha pedido a los bancos que sean más tolerantes. Tambíen ha comentado que tomarán medidas si los bancos cobran intereses excesivos a las pequeñas y medianas empresas (PYMES).
Alistair Darling que se llama el hombre, comentó en la BBC su preocupación ante la información de una web de información financiera (Moneyfacts), donde aseguraban que los bancos británicos cuadruplicaron por cuatro los intereses que cobraban por préstamos.
Según Moneyfacts, han subido los intereses y eso que el precio del dinero se situa actualmente en un histórico mínimo del 0,5 por ciento.
El gobierno aleman estudia la ideas de forzar a los bancos a acogerse a las ayudas estatales ante el peligro de que el flujo crediticio quede completamente paralizado en otoño. Esta estrategia implicaria una participación del estado a cambio de las inyecciones forzosas.
Angela Merkel, rechazo categoricamente esta opcion, aplicada en Estados Unidos y el Reino Unido, y han apostado por un modelo voluntario. El inconveniente es que hasta ahora son muy pocos los bancos que se han acogido al modelo, entre ellos el Commerzbank y el Hypo Real Estate, y el Gobierno teme que, de no cambiar radicalmente la situación, las empresas alemanas se queden en otoño sin los creditos que necesitan.
De forma inexorable el volumen de los creditos dudosos cobro de los bancos, cajas y entidades de credito sube a paso acelerado. La tasa de morocidad subio en mayo un 4,64% del total de la cartera llegando a su nivel mas alto desde el año 1996, con lo qu esta cada vez de rebasar las previsiones del 6% a finales de este año.
Tras la tranquilidad de marzo cuando la taza de mora se estanco y bajo en terminos absolutos entre las cajas, el aumento en los creditos dudosas recupero su suba en abril y se volvio a moderar en mayo con un alza de 14 decimas. Lo que definitivamente no cambia es que sigue siendo tres veces superior a la de hace un año.
En terminos absolutos la morocidad evoluciona como en los meses anteriores tras cerrar el mes de mayo con un crecimiento de 2,6 millones y han elevado el total de prestamo bajo el epigrafe de morosos a 86.317 millones de euros.
El Banco de España decidio suavizar los criterios de aplicacion del sistema de provisiones que tienen que alimentar las entidades financieras para que puedan afrontar la morosidad de los creditos con el fin de actualizarlos y adaptarlos a los tiempos de crisis que vive la economia española.
Luego de la actualizacion el llamado valor recidual que se tomaran en cuenta a la hora de provisionar sera como minimo del 70 % del valor inicial. Esta modificacion afectara a las previsiones de los creditos entregados por mas del 80% del valor de tasacion del inmueble, osea las hipotecas con mas riesgo.
De momento, cuando una hipoteca entraba en mora el valor de la vivienda sobre la que estaba constituido el prestamo se reducia practicamente a cero en terminos contables en el momento de realizar provisiones, en tanto que ahora bajaria como maximo en un 30 %
Miguel Ángel Calama, director general de Caja Rural de Ciudad Real, ha firmado en el dia de ayer un convenio el presidente de la Asociación de Transportes de Mercancías de Ciudad Real, Rafael Santos, en el cual la entidad financiera ofrecerá sus servicios y varios productos.
Estos productos están pensados no sólo para satisfacer las necesidades de los empresarios del transporte, sino también las de sus trabajadores directos.
Para los empresarios habrá líneas de circulante, gestión de pagos del cliente por parte del banco y cuentas de crédito entre muchas otras cosas.
La Junta compartirá con las entidades financieras (bancos y cajas)el riesgo en la concesión de créditos a promotores que tengan dificultades para lograr acceder al crédito que les permitiría concluir o poner a la venta viviendas protegidas.
Esto fue anunciado por el consejero de Vivienda, Juan Espadas, que a su vez participará junto a la consejera de Economía, Carmen Martínez Aguayo, en la reunión para concretar el VI Acuerdo de Concertación Social.
Recientemente, el Boletín Oficial del Estado (BOE), ha publicado la orden del Ministerio de Vivienda que da comienzo al plazo de presentación de solicitudes y a su vez, establece las reglas aplicables para la selección de las entidades de crédito colaboradoras para la financiación de actuaciones en materia de vivienda protegida.
En esta orden, se establece que el Ministerio de Vivienda calificará como entidades colaboradoras preferentes a aquellos bancos que, en el transcurso del ejercicio anterior hayan concedido préstamos convenidos en cuantías superiores a 75 millones de euros.
El presidente , José Luis Rodríguez Zapatero, ha recibido ayer martes, al presidente del Banco Mundial (BM), Robert B. Zoellick, a quien trasmitió que la prioridad española en este momento y colaborando con el banco es un aumento de los préstamos a Latinoamérica y África.
Mediante un comunicado del Ministerio de la Presidencia, Zapatero trasladó a Zoellick la preocupación del Gobierno español por el impacto que la actual crisis financiera puede tener en las poblaciones más vulnerables de los países en desarrollo o de renta media.
La falta de liquidez continúa siendo el principal problema que afecta a los trabajadores autónomos. Las ayudas dispuestas por el Gobierno, mediante líneas del ICO sólo han llegado al 8% de quienes las solicitaron, denuncian desde ATA.
La asociación culpa a las entidades financieras -de quienes depende la concesión de la financiación- de poner trabas a la concesión de créditos.Lorenzo Amor, presidente de ATA, advirtió ayer que si las condiciones no mejoran antes de septiembre, harán pública una lista negra de los bancos que más impedimentos imponen.
Los tipos de interés bajan, pero los consumidores no notan ese descenso en sus cuotas. En el caso de los préstamos personales, la TAE media es incluso más elevada que el año anterior, segun lo que podemos leer en la web del Banco de España.
Como dato, vemos que en febrero de 2009 el tipo de interés oficial del Banco Central Europeo se situaba en el 2% y la media del Euribor fue del 2,135%. A pesar de ello, según los datos que se pueden ver en la web del Banco de España, la TAE de los nuevos préstamos hipotecarios para vivienda se situó en el 4,35%, frente al 5,59% del año anterior, cuando el Euribor estaba en el 4,349%.
Para el sostenimiento del sistema bancario y financiero esta es una gran noticia. Los bancos en el último tiempo han sabido captar en depósitos hasta 8 veces de lo que dá en créditos, lo que hace que nuestra economía bancaria tenga la firmeza necesaria para entregar nuevos créditos y solventar una posible corrida de extracciones sin caer en la imposibilidad de pagar.
Otra visión del mismo tema es que ell endeudamiento de las entidades explica en parte esta situación ya que, al continuar cerrados los mercados internacionales, bancos y cajas deben hacer frente a sus vencimientos con los recursos que captan de sus clientes. En consecuencia, reducen el importe que destinan a la concesión de préstamos en el mercado local.
Financiera El Corte Inglés concentró un 35,6% de los créditos concedidos por establecimientos financieros para la adquisición de bienes de consumo el pasado año en España, con un total de 7.674,7 millones de euros.
Este volumen de inversión crediticia representa una reducción del 2,25% respecto a los 7.851 millones registrados el año anterior, una caída que, no obstante, es cinco puntos inferior a la media del sector (-7,6%), según datos de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (Asnef) recogidos por Europa Press.
Según un estudio de la gestora de cobros Gesif, un cifra estimativa de más de 100.000 millones de euros en el segundo trimestre del año sería el total de créditos morosos concedidos por entidades financieras en España.
En este estudio la gestora estima un alarmante índice de mora del 5 por ciento, con una morosidad en los bancos de más de 37.500 millones de euros, y las cajas alcanzarían cifras más altas aún (con tasas cercanas al 6,2%).
