La entidad Bankinter puso en marcha una campaña promocional de su producto “Hipoteca 0,35%”, esta campaña utiliza como base a las redes sociales de Internet como Facebook, Twitter, Blogs y un canal en Youtube.
La entidad bancaria tiene como principal objetivo el de aprovechar el carácter viral de las redes sociales 2.0, inclinándolas hacia el punto de vista comercial y de notoriedad.
El banco español BBVA acaba de lanzar al mercado una nueva campaña por la cual busca recrudecer la guerra de los depósitos, así procederán a seguir con el robo de hipotecas a otras entidades financieras.
La entidad anuncia que su campaña producida por internet busca lograr el traspaso de hipotecas a euríbor +0,49% junto con el nada despreciable regalo de 2.000 euros.
Los criterios para otorgar créditos fueron endurecidos por las entidades financieras, esto se debe a los créditos de mala calidad, el aumento del índice de morosidad y otros hechos que llevaron a estas medidas.
Todo esto se da cuando varios expertos en economía y finanzas, admiten que es un muy buen momento para adquirir una casa, pero es casi imposible conseguir un préstamo.
Por lo visto, no se espera que haya una salida rápida a la crisis financiera, por este motivo se planeo mantener una política bastante exigente para conceder préstamos y se comenta que durante el año las mismas se endurecerán aun mas para nuevos préstamos.
El senado aprobó una moción, que obliga al gobierno a tomar represalias contra las entidades crediticias que abusen al consumidor en lo que a hipotecas se refiere.
El impulsor del acuerdo, Jordi Vilajoana, del CiU afirmo que la moción le da al Banco de España más poder para proteger a los clientes con hipotecas en revisión de cuotas.
Con la lluvia de morosidad e impagos, los bancos españoles han llenado su cartera de activos inmobiliarios por una suma mayor a 20.353 millones de euros.
Es por este hecho que empezaron a abrir la venta de estos por medio de internet. La meta es deshacerse de todos estos inmuebles de manera ordenada y con un mayor control de precios.
El Banco de España decidio suavizar los criterios de aplicacion del sistema de provisiones que tienen que alimentar las entidades financieras para que puedan afrontar la morosidad de los creditos con el fin de actualizarlos y adaptarlos a los tiempos de crisis que vive la economia española.
Luego de la actualizacion el llamado valor recidual que se tomaran en cuenta a la hora de provisionar sera como minimo del 70 % del valor inicial. Esta modificacion afectara a las previsiones de los creditos entregados por mas del 80% del valor de tasacion del inmueble, osea las hipotecas con mas riesgo.
De momento, cuando una hipoteca entraba en mora el valor de la vivienda sobre la que estaba constituido el prestamo se reducia practicamente a cero en terminos contables en el momento de realizar provisiones, en tanto que ahora bajaria como maximo en un 30 %
Según ha informado el Banco Popular, la entidad financiera ha colocado varias cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 1.250 millones de euros.
Su objetivo inicial era el de colocar tan solo 1.000 millones de euros, aunque la demanda fue cercana a 1.600 millones de euros.
Esta emisión ha tenido excelentes calificaciones por las agencias de rating S&P, Fitch y Moody’s, que han dado una calificación crediticia de triple A.
El diferencial sobre los tipos swap de 5 años ha sido de unos 135 puntos básicos, suponiendo abaratamiento frente al coste que han tenido bancos y cajas en las emisiones a tres años avaladas por el Tesoro (entre 150 y 170 puntos básicos).
Algunos bancos españoles añadían hasta un diferencial del +7% a la hora de conceder los préstamos de la línea de financión ICO aprobada por el Ejecutivo español.
Así lo ha acaba de denunciar el presidente del Instituto de Crédito Oficial, eran pocas las entidades que abusaban de esta manera, pero algunas lo hacían, ante lo que el Gobierno ha fijado un techo del +1,5% al diferencial que podrán aplicar los bancos a la hora de conceder estos préstamos.
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Hace apenas unos años las subastas de inmuebles en los juzgados era algo excepcional en toda España. Por ejemplo, en todo un trimestre habían 10 subastas judiciales en todo el Pais Vasco, y tan solo en el último mes han habído más de 30 subastas.
Muchos pisos se están subastando incluso por la mitad de lo que se debe de hipoteca, y aún así no hay pujas y finalmente los bancos que concedieron las hipotecas son los que se los adjudican; sí, inflan su cartera de inmuebles en Bizkaia pero pierden liquidez.
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Facua-consumidores en acción ha criticado que la mayoría de los parados no puede acogerse todavía a la moratoria en el pago del 50 por ciento de la hipotecas anunciada por el gobierno, y aconseja a aquellos que la soliciten tener ‘especial cuidado’ porque a la larga la cuota hipotecaria se ‘multiplicará por más del doble’.
Según publica urbanoticias.com, el portavoz de facua en Andalucía, Rubén Sánchez, explicó que ‘a día de hoy, muy pocas’ entidades financieras se han adherido a la medida propuesta por el presidente del gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, el pasado año, por lo que instó al gobierno a ‘cumplir los compromisos’.
La tasa a la que se concede la mayoría de los préstamos hipotecarios en España (Euríbor) ha caído estrepitosamente, a un nivel no visto desde marzo de 2006. Esto provocará que los usuarios cuya hipoteca media sea de 150.000 euros a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,75 euros, notarán una rebaja de más de 100 euros en sus cuotas mensuales.
Según los expertos, el Euríbor seguirá bajando aún más en el próximo año, a riesgo de situarse alrededor del 2% en la primera mitad de 2009. De hecho, la fuerte caída del Euríbor inició el pasado 10 de octubre, días después de que el BCE, la FED y varios bancos centrales aplicasen un histórico corte de tasas de interés con el fin de paliar la crisis financiera. (Leer mas..)
Caja España ofrece una nueva hipoteca que resultará mu beneficiosa para aquel usuario que posea una hipoteca con más de 5 años en otra entidad bancaria. Hipotecambias da una oportunidad única para que subrogue su hipoteca en excelentes condiciones.
Por ejemplo:
- Hasta 30 años
- No tiene que gastar en Gestorías ni en Registros
- Tiene un 0% de Comisión de Apertura
- El Euribor a +0,25 si cumples con todos los requisitos
- T.A.E: 5,76%
los requisitos para la contratación de esta interesante hipoteca de Caja España son, pensión o nómina superior a 600 euros mensuales y además la cotratación de un Plan de Pensiones con un mínimo también de 600 al mes.
Las revisiones de este producto son de cáracter añual, las limitaciónes de variación van de 3% a 12% y tienes una compensación por desistimiento total de 0,50% y 0,25% a partir del mes 62 de su contratación. (Leer mas..)
La entidad Española Caja España ha lanzado al mercado a fines del pasado mes de agosto una nueva cuenta dedicada a jóvenes interesados en comprar su primera vivienda y que tengan entre 18 y 35 años, la cuenta llevará por nombre T-enteras.
En la nota de prensa con que Caja España ha anunciado su producto ha expresado que dicha cuenta ofrecerá a los jóvenes usuarios un interesante beneficio en la tasa de intereses a la hora de pagar por sus nuevas residencias, estamos hablando de menos 0,40 puntos (con referencia al Euribor) para el primer año y un punto por debajo del indice europeo después de haber pasado los primeros doce meses.
De lo que se puede inferir que de haber tomado la decisión correcta, Caja España tiene una mira optimista para para ya pasado el 2009. La cuenta nueva de T-enteras y a diferencia de otras cuentas similares se trata de un producto que brindara información y gestión exclusivamente virtual, que los usuarios deberán llevar a cabo a través de la red, desde su propio portal http://www.t-enteras.com
Los bancos europeos estan previendo pérdidas 120.000 millones en crédito al consumo y prestamos hipotecarios para 2010. Los países más afectados por este fenómeno serán el Reino Unido , España e Irlanda debido al rápido y notorio deterioro de sus mercados de crédito. Según un informe de Oliver Wyman e Intrum Justitiae el saldo negativo para el sector entero ascenderá a 42.500 millones para 2009. “Los bancos europeos ya están sufriendo mayores costes de financiación y falta de liquidez, pero en un escenario de rápida caída en el precio de la vivienda en determinados mercados, un entorno generalizado de deterioro macro-económico, unido al incremento de la inflación, las pérdidas totales de créditos minoristas en Europa podrían aumentar rápidamente” según uno de los socios responsables de Oliver Wynam para la península Ibérica. También habló de un posible y alarmante saldo negativo para las empresas de Reino Unido, que según se ha previsto podría llegar a 21.000 millones, casi 7 millones más que en 2007. Por su parte, España, que según el mismo estudio está en medio de la tormenta de crédito minorista, espera 2 mil millones más de pérdidas que en 2007. Sin embargo no se espera que la situación alcance a los deplorables niveles alcanzados en 1993 pero que sí se piensa que es posible que llegar a un porcentaje de morosidad que se sitúa entre el 4 y el 5% del total de los créditos de aquí a dos años.
Seguro que son muchos los extranjeros que residen fuera de España y que sin embargo, debido al excelente clima del que disponemos quieren adquirir una casa en nuestro país y, como nos ocurre también a nosotros, necesitan que un Banco les de una hipoteca para poder adquirir esa casa.
Pues bien, a continuación os detallamos los pasos que debéis seguir para constituir aquí una hipoteca desde el punto legal.
En primer lugar debéis saber que según las leyes españolas, al estar la casa situada aquí, la hipoteca se va a regir por la legislación española, la cual establece las siguientes exigencias:
1) NIE: Los residentes en otro país (el concepto de residente se centra en criterios fiscales de residencia habitual, que establece 183 días acreditados de residencia en un determinado lugar) en la medida en que tendrán un interés económico en España (serán propietarios de un inmueble) deberán obtener previamente en número de identidad de Extranjero. El NIE se deberá solicitar ante el Consulado Español más próximo de sus domicilios.
2) HIPOTECA: La hipoteca deberá ser firmada ante un notario español. El impuesto que genera este hecho es del 1% del montante total de la garantía( principal, intereses ordinarios, de demora), siendo costumbre que el pago de dicho impuesto sea pagado por el propietario del inmueble.
3) REGISTRO: Una vez firmada la hipoteca y pagados los impuestos, la hipoteca será inscrita en el Registro de la Propiedad correspondiente.
No son pocas las ocasiones en que las hipotecas a tipo fijo nos tientan. Un Euribor por las nubes y los tipos acechando de la mano del Banco Europeo son signos más que suficientes para que todos pensemos en nuestra hipoteca con un tipo fijo.
Las ofertas son sugerentes, con tipos anclados entre el 5 y el 6%, que nos asegura olvidarnos de los vaivenes típicos del Euribor, y de calcular cada dos por tres nuestra nueva cuota hipotecaria.
Sin embargo debemos andar con cuidado, ya que por un lado las comisiones, y por otro lado los plazos de amortización se pueden convertir en un verdadero quebradero de cabeza.
Para evitar cualquier tipo de problema nuestro único consejo es acercarse a la sucursal en cuestión y preguntar, preguntar y preguntar, hasta que no nos quede un ápice de duda con respecto a lo que nos están ofreciendo.
A modo de resumen, y para que sirva de referencia os indico una pequeña lista de algunos préstamos hipotecarios que podréis encontrar en el mercado … o no. Y es que los bancos se caracterizan por publicar ofertas que en muchas ocasiones parecen desconocer sus empleados. Ya sabéis … preguntar, preguntar, y preguntar.
BBVA – Hipoteca Fácil – 5,95% a 20 años (hasta 100% del valor de tasación
Ibanesto.com – Hipoteca segura – 5,25% a 30 años (hasta 80%)
Ibercaja – Hipotecario Fijo – 6,00% a 30 años (hasta 80%)
La Caixa – Hipoteca interés fijo – 5,85% a 30 años (hasta 80%)
Sabadell Atlántico – Hipoteca a tipo fijo – 6,00% a 30 años (hasta 80%)
